Jangan berpikir Anda ingin menjadi kaya
Kesalahpahaman umum yang dimiliki banyak orang di industri ini tentang nasihat keuangan adalah bahwa nasihat itu hanya untuk kenyamanan.
April Leeson, konsultan di The Private Office, seorang penasihat keuangan independen (IFA), mengatakan: “Biasanya, orang-orang yang datang kepada kami untuk meminta bantuan berada di persimpangan jalan dalam hidup mereka atau sedang mengalami perubahan keadaan. Menerima tunjangan sekaligus selama masa karir atau masa pensiun, kematian orang yang dicintai dan/atau warisan, PHK atau penjualan aset, atau mereka yang ingin menyimpan uangnya di masa depan untuk diri sendiri atau keluarganya.
Ini bisa menjadi bisnis yang mahal, dan biaya yang diperlukan mungkin mematikannya bagi sebagian orang. Selain itu, penasihat terkadang menolak klien yang tidak memiliki banyak uang untuk diinvestasikan.
Apa yang dimaksud dengan kelompok konsumen? Anda bisa mendapatkan nasihat keuangan untuk portofolio senilai beberapa ribu pound, namun menemukan penasihat yang bersedia bekerja sama dengan Anda “dapat menjadi sebuah tantangan”. Laporan tersebut mengutip survei yang menunjukkan bahwa jumlah IFA yang bersedia berinvestasi dengan klien kurang dari £50.000 telah berkurang setengahnya dari 53% pada tahun 2019 menjadi 25% pada tahun 2023.
Pahami pilihannya
Orang-orang yang bekerja di bidang ini menyebut diri mereka dengan berbagai nama seperti penasihat keuangan, perencana keuangan, atau manajer kekayaan.
Perencana keuangan sering kali melihat gambaran yang lebih besar dan mengambil pendekatan yang lebih holistik dibandingkan penasihat lainnya, kata mereka.
Jabatan yang dipilih penasihat mungkin mencerminkan keahliannya: misalnya, penasihat investasi, penasihat pensiun, atau penasihat hipotek.
“Apa pun sebutannya, kesamaan yang dimiliki semua penasihat keuangan di Inggris adalah bahwa mereka diatur oleh Financial Conduct Authority,” dengan dukungan pemerintah. Asisten Uang Situs web mengatakan. Anda dapat memeriksa apakah mereka ada di FCA Pendaftaran Jasa Keuangan.
Jika seorang penasihat berurusan dengan investasi, pensiun, atau produk pensiun, mereka diklasifikasikan sebagai “independen” atau “terkendali”. IFA dapat merekomendasikan produk dari perusahaan di seluruh pasar. Masyarakat yang dibatasi mungkin memiliki keterbatasan dalam jenis produk yang mereka tawarkan – mungkin mereka fokus pada dana pensiun – jumlah penyedia layanan yang dapat mereka pilih, atau keduanya.
Jadi jika Anda mendekati seorang konselor dan tidak jelas apa tipenya, tanyakanlah pada mereka. Jika layanan tersebut dibatasi, tanyakan berapa banyak penyedia layanan yang dapat mereka akses.
Semua penasihat keuangan memiliki kualifikasi minimum. Setidaknya, mereka seharusnya sudah menyelesaikan satu Diploma Tingkat 4 dalam Nasihat Keuangan Disetujui oleh FCA. Banyak orang lain yang bisa mencapai lebih dari itu Perencana Keuangan Bersertifikat Dan Perencana Keuangan Chartered kualifikasi.
Tanya sekitar
Rekomendasi pribadi dari anggota keluarga atau teman adalah salah satu cara terbaik untuk menemukan penasihat keuangan. Namun, Anda tetap harus melakukan riset sendiri – misalnya, memeriksa ulasan Trustpilot dan Google – untuk melihat bagaimana orang menilai perusahaan dan perubahan apa pun yang mungkin terjadi, seperti akuisisi bisnis atau kepergian orang-orang penting.
Beberapa pemberi kerja, skema pensiun di tempat kerja, dan serikat pekerja memiliki hubungan dengan penasihat tertentu, jadi Anda mungkin ingin mendekati salah satu dari mereka dan berbicara dengan rekan kerja yang pernah menggunakan penasihat tersebut.
Cari daring
Ada berbagai website yang bisa Anda coba. Tidak memihak Bekerja dengan lebih dari 27.000 profesional keuangan yang berkualifikasi – Anda menjawab beberapa pertanyaan dan kemudian mereka mencocokkan Anda dengan seorang penasihat. Atau Anda dapat menggunakan direktori gratisnya untuk menemukan seseorang.
Dijamin Ia memiliki hampir 12.000 penasihat di situsnya dan membagikan ulasan terverifikasi tentang penasihat oleh klien mereka. Anda dapat mencari seorang konselor berdasarkan nama jika mereka direkomendasikan, atau mencari orang-orang di daerah Anda.
navigatornya Membantu orang menemukan perencana keuangan bersertifikat untuk mereka.
Asosiasi Keuangan Pribadi, sementara itu, Ada sebuah platform Ini membantu Anda menemukan berbagai jenis penasihat di wilayah Anda, termasuk perencana keuangan sewaan.
Bandingkan biaya
Konsultan menawarkan pilihan berbeda dalam hal pembayaran layanan mereka.
Banyak yang menawarkan janji temu awal gratis. Setelah itu, jumlahnya bisa sangat bervariasi, jadi pastikan Anda tahu persis untuk apa Anda mendaftar.
Referral seperti investasi tidak dapat memperoleh komisi dari produk yang dijualnya.
Seorang penasihat mungkin membebankan biaya awal, kemudian biaya berkelanjutan mungkin bersifat tahunan atau bulanan. Ini bisa berupa persentase dari investasi Anda atau biaya tetap. Opsi penagihan lainnya termasuk MoneyHelper yang mengenakan biaya per jam, yang bervariasi dari £75 hingga £350, atau menetapkan biaya untuk pekerjaan tertentu, seperti transfer pensiun.
yang Merekomendasikan Mendapatkan penawaran dari tiga penasihat keuangan, dia menambahkan: “Jangan menganggap bayaran yang diberikan oleh seorang penasihat sebagai Injil. Jika Anda merasa harus membayar lebih sedikit, diskusikan dengan mereka.
VouchedFor memberikan beberapa contoh tentang apa yang dapat Anda harapkan untuk dibayar: seseorang yang ingin membantu menginvestasikan £50.000 dengan saran terkini dapat melihat total biaya sebesar £3.239 selama lima tahun, dimana £1.244 dibayarkan di muka. Angka yang setara adalah £7,880 dan £2,849 untuk membangun rencana keuangan dengan investasi £100,000 dan layanan saat ini. Untuk menggabungkan tiga pot pensiun senilai £500,000 dengan saran saat ini adalah £27,785 dan £8,705.
Disarankan agar Anda mungkin memerlukan waktu hingga sembilan jam dengan satu orang untuk mendapatkan nasihat mengenai pensiun atau perencanaan pensiun. Tapi orang sederhana tidak butuh waktu lama.
Jika Anda merasa tidak memerlukan konsultasi tatap muka, layanan online atau berbasis telepon bisa lebih murah. Dengan konsultasi tatap muka, harga lebih tinggi dibandingkan di London dan wilayah Tenggara lainnya.
Dapatkan bantuan untuk membayar
Jika Anda merasa tidak mampu membayar seluruh biaya untuk mendapatkan konseling, Anda bisa mendapatkan bantuan.
Inggris Tunjangan Penasihat Pensiun Banyak orang dalam skema pensiun iuran pasti diperbolehkan mengambil hingga £500 dari pajak pot mereka untuk membayar nasihat pensiun. Anda dapat melakukan ini hingga tiga kali seumur hidup Anda (tidak lebih dari sekali dalam satu tahun pajak). Namun, Anda harus memeriksa apakah penyedia dana pensiun Anda mengizinkan Anda mengakses tunjangan tersebut, karena tidak semua orang mengizinkannya.
Beberapa perusahaan menawarkan akses terhadap nasihat keuangan sebagai bagian dari paket tunjangan karyawan, terkadang dengan biaya rendah.
Bebas dari Pemerintah Pensiun bijaksana Layanan ini dapat membantu jika Anda berusia 50 tahun ke atas dan memiliki dana pensiun iuran pasti (individu atau tempat kerja). Ia menawarkan “panduan” – nasihat keuangan yang tidak diatur – secara tatap muka, melalui telepon, dan online. Sebuah pertemuan biasanya berlangsung sekitar 60 menit dan akan membahas opsi untuk menarik uang dari pot Anda, implikasi pajak dan banyak lagi – tetapi pertemuan tersebut tidak akan merekomendasikan produk atau penyedia keuangan apa pun atau memberi tahu Anda apa yang harus dilakukan dengan uang Anda. Setelah mengobrol, Anda akan menerima dokumen yang merangkum pilihan Anda dan langkah selanjutnya.
Jika Anda berusia di bawah 50 tahun atau memiliki dana pensiun terbatas, Anda mungkin tidak akan bisa mengadakan pertemuan terkait pensiun, namun hal ini tetap dapat membantu.
Untuk mengetahui lebih lanjut dan membuat janji temu, kunjungi situs web Pension Wise. Ruang pertemuan tatap muka yang tersedia hanya terbatas.
Organisasi seperti Citizens Advice dan beberapa badan amal juga menawarkan panduan keuangan.
Peduli lingkungan
Banyak lembaga dan produk keuangan yang mengaku etis, namun jika menyangkut hal-hal seperti investasi, hanya ada sedikit kesepakatan mengenai apa yang dimaksud dengan keuangan yang “hijau” atau “berkelanjutan”. Jika Anda ingin membuat perubahan positif dengan uang Anda, bicarakan dengan penasihat tentang apa artinya hal itu bagi Anda.
Ada banyak konsultan etika. Situs seperti Unbiased memungkinkan Anda meminta seseorang yang berspesialisasi dalam keuangan ramah lingkungan atau etis.
Situs web keuangan etis dengan uang banyak menamakannya “Sembilan Teratas”. Pada tahun 2024. Mereka adalah: Jeannie Boyle dari EQ Investors yang berbasis di London; Bath Financial, yang berbasis di Sussex Timur; Bluesphere, berbasis di Wigan; Switchfoot Wealth yang berbasis di Surrey; Berbasis di Castlefield, Manchester; Tanya Bain di In2 Planning yang berbasis di London; Ethical Futures, yang berbasis di Edinburgh; Cleona Lira di Conscious Money yang berbasis di London; dan Amber River True Bearing, yang berbasis di Lancashire.
Lakukan sendiri?
Ada banyak sumber daya gratis atau berbiaya rendah yang dapat Anda gunakan untuk membangun portofolio investasi. Situs web perusahaan investasi seperti Hargreaves Lansdowne memiliki artikel dan informasi tentang perusahaan dan dana yang mereka sukai. Namun hal ini tidak sama dengan nasihat yang dirancang khusus.
Leeson dari Private Office berkata, “Ini seperti memiliki tujuan kebugaran – Anda dapat melakukannya sendiri jika Anda cukup berpengetahuan dan disiplin, namun lebih baik jika ada bantuan profesional yang memandu Anda dan membuat rencana berdasarkan kebutuhan spesifik Anda. Sebuah keputusan yang akan bertahan dalam ujian waktu.”
