APY tabungan yang lebih tinggi tertunda untuk saat ini, namun akan segera turun. Harga hari ini 21 November 2024

Awal tahun ini, APY di rekening tabungan saya yang berbunga tinggi adalah 4,25%, tapi sekarang menjadi 4,00%. Saya sering menerima email dari bank saya ketika suku bunga saya naik, namun kali ini bank menurunkan suku bunga tabungannya secara diam-diam dan tanpa peringatan.

Beberapa rekening tabungan dengan bunga tinggi masih menawarkan persentase hasil tahunan 5% — 10 kali lipat Rata-rata nasional — namun para ahli tidak memperkirakan tingkat tabungan yang tinggi akan bertahan selamanya. Berdasarkan pengalaman saya sendiri, jelas bahwa hari-hari dimana harga tinggi akan segera berakhir.

Jika Anda masih memiliki dana darurat atau dana cadangan di rekening tabungan tradisional, ada baiknya mengambil langkah ini untuk mendapatkan bunga atas uang yang Anda simpan. Jika tidak, Anda mungkin kehilangan minat untuk menambah tabungan Anda.

Berikut adalah beberapa APY rekening tabungan teratas yang tersedia saat ini:

Para ahli merekomendasikan untuk membandingkan tarif sebelum membuka akun CD untuk mendapatkan APY terbaik. Masukkan informasi Anda di bawah untuk mendapatkan tarif terbaik Mitra CNET untuk wilayah Anda.

Apa yang Terjadi pada APY Anda Saat The Fed Memotong Suku Bunga

Inflasi sedikit meningkat minggu lalu, naik 2,6% tahun-ke-tahun di bulan lalu. Berita ini menimbulkan pertanyaan tentang apa yang akan dilakukan bank sentral bulan depan pada pertemuan Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC). Lagi pula, suku bunga sering kali bergerak sejalan dengan Federal Reserve.

Jelasnya, The Fed tidak secara langsung menetapkan suku bunga pada produk konsumen seperti rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi dan sertifikat deposito, namun kebijakannya memiliki efek yang berfluktuasi.

Ketika The Fed menaikkan suku bunga dana federal (federal fund rate) – seperti yang telah dilakukan sebanyak 11 kali dalam beberapa tahun terakhir untuk memerangi inflasi yang tinggi – bank menaikkan APY mereka. Demikian pula, ketika The Fed menurunkan suku bunga, bank juga menurunkan APY-nya.

“The Fed mengendalikan suku bunga jangka pendek, yang secara langsung mempengaruhi suku bunga yang ditawarkan bank pada rekening tabungan,” kata Certified Financial Planner dan Presiden Justin Haywood. Manajemen Kekayaan Haywood. Tergantung pada banknya, mungkin diperlukan waktu beberapa minggu atau bahkan berbulan-bulan agar perubahan diterapkan.

Setelah The Fed mengeluarkan penurunan suku bunga pertama tahun ini pada bulan September, beberapa bank yang dilacak CNET mulai menurunkan suku bunga rekening tabungan mereka. Misalnya, LendingClub menurunkan APY-nya dari 5,30% menjadi 5,15% pada tanggal 18 Oktober, mengakhiri rekornya sebagai HYSA teratas kami. Pada tanggal 7 November, APY diturunkan lagi menjadi 5,00% APY.

Meskipun terjadi kenaikan inflasi baru-baru ini, penurunan suku bunga ketiga pada bulan Desember bukanlah hal yang mustahil. Dengan demikian, tarifnya kemungkinan akan terus menurun.

Untungnya, rekening tabungan terkemuka masih menawarkan suku bunga yang jauh lebih tinggi Rata-rata nasional. Namun jangan menunggu terlalu lama untuk mendapatkan rate yang bagus. Berikut suku bunga tabungan awal minggu ini dibandingkan awal minggu lalu:

Hal-hal yang perlu dipertimbangkan sebelum mengganti rekening tabungan Anda

Bahkan dengan suku bunga yang lebih rendah, rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi tetap sepadan.

Melissa Murphy Pavone, Pendiri Mitra keuangan yang berhati-hatiMerekomendasikan untuk menyimpan dana darurat terpisah di rekening tabungan dengan hasil tinggi untuk memudahkan akses. Bahkan jika Anda ingin meningkatkan penghasilan, memiliki akses ke uang Anda saat Anda membutuhkannya sangat penting untuk mencapai tujuan uang jangka pendek Anda.

Untuk mendapatkan bunga atas tujuan jangka pendek dan panjang Anda, Pavone menyarankan strategi tabungan berjenjang. Misalnya, simpan uang di HYSA untuk tujuan keuangan jangka pendek dan jangka pendek Anda (dalam dua tahun ke depan). Untuk tujuan jangka panjang, dia merekomendasikan CD atau surat utang negara. Keduanya masih memiliki harga yang kompetitif dan tingkat perlindungan rate-lock tertentu untuk memberi Anda jaminan pengembalian.

Bagaimana menemukan rekening tabungan hasil tinggi yang tepat untuk Anda

Memilih rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi bukan hanya tentang memilih tingkat bunga terbaik — Anda harus terlebih dahulu mempertimbangkan apa yang ingin Anda capai dengan menggunakan produk keuangan tersebut.

Daripada terus-menerus mengejar suku bunga tinggi yang sering berubah, fokuslah pada tujuan keuangan Anda dan manfaat apa yang cocok untuk Anda.

“Merasa aman dan siap sama berharganya dengan persentase hasil apa pun,” katanya.

Saat Anda memutuskan rekening dan bank mana yang terbaik untuk tabungan Anda, berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan:

• Persyaratan Setoran Minimum: Beberapa HYSA memerlukan jumlah minimum untuk membuka akun, biasanya $25 hingga $100. Yang lain tidak membutuhkan apa pun.
• Akses ATM: Tidak semua bank menawarkan setoran dan penarikan tunai. Jika Anda memerlukan akses ATM reguler, periksa apakah bank Anda menawarkan penggantian biaya ATM atau berbagai macam ATM dalam jaringan, kata Lanesha Mohip, pendiri Polished CFO dan anggota dewan peninjau ahli CNET.
• Biaya: Carilah biaya untuk pemeliharaan bulanan, penarikan, dan laporan kertas, kata Mohip. Biaya akan memakan saldo Anda.
• Aksesibilitas: Jika ingin membantu secara langsung, carilah bank yang memiliki cabang fisik. Jika Anda merasa nyaman mengelola uang Anda secara digital, pertimbangkan bank online.
• Batas Penarikan: Beberapa bank membebankan biaya penarikan tambahan jika Anda melakukan penarikan lebih dari enam bulanan. Jika Anda ingin mendapat lebih banyak, pertimbangkan bank tanpa batas ini.
• Asuransi Deposit Federal: Pastikan bank atau credit union Anda diasuransikan dengan FDIC atau NCUA. Dengan cara ini, jika terjadi kegagalan bank, uang Anda terlindungi hingga $250.000 per rekening per kategori.
• Pelayanan pelanggan: Pilih bank yang responsif dan mudah mendapatkan bantuan terkait rekening Anda jika Anda membutuhkannya. Baca ulasan pelanggan online dan hubungi layanan pelanggan bank untuk merasakan bekerja sama dengan bank.

Metodologi

CNET meninjau rekening tabungan di lebih dari 50 bank tradisional dan online, credit unions dan lembaga keuangan dengan layanan nasional. Setiap akun mendapat skor antara satu (terendah) dan lima (tertinggi). Rekening tabungan yang tercantum di sini diasuransikan oleh FDIC atau NCUA hingga $250,000 per orang, per kategori rekening, per institusi.

CNET mengevaluasi rekening tabungan terbaik menggunakan serangkaian kriteria yang membandingkan persentase hasil tahunan, biaya bulanan, simpanan atau saldo minimum, dan akses ke cabang fisik. Tidak ada bank dalam daftar kami yang membebankan biaya pemeliharaan bulanan. Sebuah akun diberi peringkat lebih tinggi karena menawarkan salah satu fasilitas berikut:

• Bonus Akun
• Fitur penyimpanan otomatis
• Layanan konsultasi/pelatihan manajemen kekayaan
• Setoran tunai
• Kelonggaran ATM untuk jaringan ATM yang lebih luas dan/atau penggunaan ATM di luar jaringan

Rekening tabungan mungkin dinilai rendah jika tidak memiliki situs web yang mudah dinavigasi atau tidak menawarkan fitur berguna seperti kartu ATM. Akun yang memberlakukan persyaratan tempat tinggal wajib atau biaya yang melebihi batas transaksi bulanan juga dapat diberi peringkat lebih rendah.

*APY per 20 November 2024 berdasarkan bank yang kami lacak di CNET.
**Persentase kenaikan/penurunan mingguan dari 11 November 2024 hingga 18 November 2024.

Tips Berhemat Lainnya: