“Hanya sedikit penyesuaian, untuk menutup beberapa lubang.” Ini biasanya merupakan salah satu ungkapan yang paling sering diulang-ulang di antara mereka yang membuka sebotol cava atau sampanye pada tanggal 22 Desember setelah mendengar angka-angka. Undian undian Natal. Namun sebuah penelitian menemukan bahwa imbalan cenderung digunakan untuk lebih dari sekedar keinginan dalam bentuk perjalanan atau mobil. Ekonom Fedea menemukan bahwa setelah diberikan penghargaan jenis ini, utang biasanya dibatalkan, seperti hipotek atau pinjaman, namun ada juga kecenderungan untuk mengatur dana investasi, asuransi jiwa atau memperoleh real estat, seperti untuk tempat tinggal utama, sehingga dan untuk lahan pedesaan. .
Keputusan ini atau itu bergantung pada apa dan apa yang harus kita pertimbangkan jika kita termasuk orang yang beruntung? Diego Fernandez Elies, kepala investasi di A&G Global Investors, menjelaskan dengan jelas: “Seseorang yang memenangkan lotre mungkin membutuhkan semacam pembinaan secara finansial yang membantu Anda buatlah rencana yang memungkinkan Anda menghindari kesalahan dan menerapkan strategi investasi jangka panjang“. Menurutnya, apa yang disebut ambang batas tidur harus diperhatikan. “Pertama-tama, Anda harus bisa tidur,” akunya dan menambahkan bahwa karena ini bukan latihan yang sederhana, “disarankan untuk menyerahkan diri Anda ke tangan para profesional dan menemukan seseorang yang akan menanamkan kepercayaan pada Anda.”
Paula Satrustegui, mitra penasihat aset di Abante, menambahkan bahwa “penting untuk menghindari tindakan impulsif. Euforia awal dapat menyebabkan keputusan yang tidak sejalan dengan kebutuhan nyata atau tujuan keuangan jangka panjang. Oleh karena itu, disarankan untuk berpikir dengan tenang, menganalisis situasi dan membuat rencana yang sesuai. Faktanya, jika jumlahnya sangat besar, saran pertama kita adalah membiarkan uang itu untuk beberapa atau tiga bulan lagi, jangan membuat keputusan berskala besar: waktu itu akan memungkinkan kita memikirkan tujuan kita, tentang apa yang kita inginkan. tentang masa depan kami dan bagaimana uang yang kami terima dapat membantu kami.”
rusa besar akademisi Fedea Mereka akan mengkonfirmasi bahwa ada kecenderungan kehati-hatian awal. “Hadiah uang tunai, yang pada awalnya disimpan ke dalam deposito bank yang sudah ada sebelumnya, digunakan pada tahun-tahun berikutnya untuk berinvestasi di real estat dan aset keuangan (terutama tempat tinggal utama dan dana investasi) dan dalam beberapa kasus juga menghapus utang”, teks tersebut menyatakan. Namun para penasihat kekayaan memperingatkan adanya kemungkinan dan kekurangan. “Kita mulai membelanjakan atau mendonasikan uang tersebut dan pada akhirnya kita terbiasa dengan biaya yang lebih tinggi, atau kita melakukan investasi tanpa menganalisanya dengan baik dan akhirnya menjadi investasi yang buruk,” aku Satrustegui.
Bagi kepala investasi di A&G Global Investors, “saat ini jauh lebih mudah dibandingkan empat tahun yang lalu untuk meluangkan waktu untuk berpikir karena ketika Anda menggunakan waktu ini, uang Anda akan menghasilkan keuntungan 3%-3,5% (masih ada deposito bank bahwa mereka dapat mencapai imbal hasil tersebut dan imbal hasil obligasi Spanyol pada tingkat lima adalah 2,5%), bukan nol jika Anda memenangkan lotre.” Oleh karena itu, saya bersikeras mengambil waktu yang diperlukan untuk menghindari pengambilan keputusan yang tidak dapat diubah.
Dari situlah saatnya mengembangkan strategi investasi jangka panjang. “Di Abante, kami percaya bahwa salah satu opsi paling efektif untuk mengelola uang (apakah itu 20.000 euro atau jika kami memiliki tiga juta euro) adalah dengan menginvestasikannya melalui dana investasi, dan lebih khusus lagi, dana,” jelas sang pakar. Artinya dengan cara ini Anda dapat memiliki portofolio yang terdiversifikasi, mendapatkan keuntungan pajak dan menyesuaikan portofolio serta mengoptimalkannya berdasarkan kebutuhan atau lingkungan pasar. Memang benar bahwa bagi banyak orang, mengambil keputusan itu tidaklah mudah. “Jika Anda tidak dapat memahami pada hari pertama bahwa pendapatan yang dapat dihasilkan oleh portofolio pendapatan tetap untuk Anda sama stabilnya dengan pendapatan yang dapat dihasilkan oleh properti, profil risiko Anda akan mengarahkan Anda untuk memiliki tempat tinggal biasa dan lainnya untuk disewakan. untuk menghasilkan penghasilan Anda”, aku Diego Fernandez, yang menekankan bahwa ” variabel sewa “Itulah keuntungan yang paling masuk akal dalam jangka panjang.”
Selain itu, strategi investasi harus disesuaikan dengan jangka waktu setiap orang, yaitu menghasilkan 20.000 euro pada usia 25 tahun tidak sama dengan mencapainya pada usia 70 tahun. “Jika Anda masih muda, Anda memiliki lebih banyak ruang untuk mengambil risiko, sehingga memungkinkan Anda berinvestasi pada produk dengan potensi profitabilitas lebih tinggi, seperti pendapatan variabel atau dana campuran, misalnya. Di sisi lain, jika Anda mendekati masa pensiun, idealnya adalah memilih investasi yang lebih konservatif, seperti produk yang menawarkan pendapatan stabil dan menjaga modal,” mereka mengingatkan EFPA, asosiasi penasihat dan perencana keuangan.
EFPA menekankan keuntungan yang dapat diperoleh dengan menciptakan bantalan darurat. “Jumlahnya akan tergantung pada situasi pribadi Anda, tingkat pengeluaran dan stabilitas pekerjaan Anda. Misalnya, seseorang dengan pendapatan tidak tetap, atau tidak memiliki banyak tabungan sebelumnya, akan membutuhkan dana yang lebih besar dibandingkan seseorang dengan keadaan keuangan yang lebih stabil. Sebagai aturan umum, dana ini harus mencakup antara 6 dan 12 bulan pengeluaran bulanan Anda, disesuaikan dengan kebutuhan dan profil masing-masing orang,” komentar mereka.
Cara menutupi tambalan
Jika imbalan yang diterima tidak cukup dan opsi yang dipilih mencakup penyelesaian atau mitigasi beberapa utang, Joaquin Robles, analis di XTB, menyarankan untuk memulai dengan yang paling sulit. “Disarankan untuk memulai dengan mereka yang memiliki minat lebih, seperti kartu kreditpinjaman pribadi atau pembiayaan kendaraan. “Akibatnya, pinjaman jangka panjang, seperti hipotek, yang meskipun memiliki suku bunga lebih rendah, juga dapat menimbulkan biaya yang lebih tinggi karena modal yang beredar jauh lebih tinggi,” komentarnya.
Jika pilihan yang dipilih adalah mengurangi atau menghilangkan hipotekpara ahli menyarankan untuk memeriksa terlebih dahulu apakah lembaga keuangan akan membebankan Anda tunjangan penyusutan dan apakah lebih hemat biaya untuk terus memotong pajak Anda — bagi mereka yang membeli rumah sebelum tahun 2008 — atau menginvestasikan uang tersebut. Pembanding HelpMyCash menyarankan bahwa sebelum mengambil langkah itu, APR hipotek harus dibandingkan dengan profitabilitas produk investasi. Artinya, jika Anda termasuk orang yang beruntung yang memiliki hipotek tetap sebesar 1% dan dapat membuat portofolio investasi dengan pengembalian antara 5% hingga 10% per tahun, tidak disarankan untuk melakukan amortisasi, sedangkan jika hipotek berada pada 3 %, 5% dan setoran bank yang Anda pilih menawarkan 2%, pertimbangkan kembali mana yang merupakan pilihan terbaik. “Jika ditemukan suatu produk yang profitabilitasnya lebih tinggi dibandingkan bunga KPR dan tingkat risikonya disesuaikan dengan profil investor, maka keuntungan jangka panjangnya bisa jauh melebihi penghematan yang diperoleh dengan melunasi KPR lebih awal,” komentar pembanding produk.
