Federal Reserve mengumumkan pada hari Rabu Pemotongan suku bunga ketiga pada tahun 2024. Ketika The Fed memutuskan untuk menurunkan suku bunga pada musim gugur ini karena menurunnya inflasi, banyak pembeli rumah berpikir Suku bunga hipotek Dia akan segera turun.
Tetapi Suku bunga hipotekEkspektasi investor, yang didorong oleh pasar obligasi, selalu fluktuatif. The Fed tidak menetapkan secara pasti Suku bunga pinjaman rumahMeskipun keputusannya mengenai kebijakan moneter membantu memandu bank dan pemberi pinjaman di seluruh negeri.
dari Bank Sentral Ringkasan proyeksi keuanganIni menggambarkan prospek suku bunga dalam beberapa bulan mendatang, yang mengindikasikan bahwa The Fed masih berencana menurunkan suku bunga tahun depan. Namun, mengingat angka inflasi yang tinggi dan ekspektasi kenaikan tekanan harga, kemungkinan hanya ada dua kali penurunan suku bunga sebesar 0,25% pada tahun 2025.
Dalam sambutan pasca-pertemuan pada hari Rabu, Ketua Fed Jerome Powell mengatakan, “Kami masih berada di jalur yang tepat untuk melakukan pemangkasan, namun hal ini akan tergantung pada data.”
Sayangnya bagi calon pembeli rumah, perkiraan tersebut kemungkinan akan memberikan tekanan pada imbal hasil obligasi dan suku bunga hipotek dalam waktu dekat. Nicole RuthGerakan SVP Ruth Tim didukung oleh hipotek.
Inilah yang perlu diketahui tentang pengaruh kebijakan suku bunga pemerintah terhadap hal tersebut Suku bunga hipotek.
Apa yang dilakukan Federal Reserve?
The Fed didirikan oleh Undang-Undang Federal Reserve tahun 1913 Untuk menetapkan dan memantau kebijakan moneter AS untuk menstabilkan perekonomian. Terdiri dari 12 bank regional dan 24 cabang, bank ini diatur oleh Dewan Gubernur yang merupakan anggota voting dari Komite Pasar Terbuka Federal. FOMC menetapkan suku bunga acuan di mana bank meminjam dan meminjamkan uangnya.
Dalam kondisi inflasi, The Fed menggunakan kenaikan suku bunga untuk memperlambat pertumbuhan ekonomi dan membuat uang menjadi lebih mahal. Bank umumnya membebankan kenaikan suku bunga kepada konsumen dalam bentuk suku bunga yang lebih tinggi untuk pinjaman jangka panjang, termasuk pinjaman rumah. Ketika perekonomian berada dalam kemerosotan atau resesi, The Fed menurunkan suku bunga untuk merangsang belanja konsumen dan merangsang pertumbuhan.
Baca selengkapnya: Bagaimana data pekerjaan akan mempengaruhi tingkat hipotek pada tahun 2024
Bagaimana The Fed mempengaruhi suku bunga hipotek?
The Fed tidak secara langsung menetapkan suku bunga hipotek, namun mempengaruhinya dengan mengubah suku bunga dana federal, yaitu suku bunga yang dibebankan bank satu sama lain untuk pinjaman jangka pendek. Keputusan The Fed mengubah biaya kredit, yang dalam jangka panjang mempunyai efek domino pada suku bunga hipotek dan pasar perumahan yang lebih luas.
“Ketika The Fed menaikkan suku bunga untuk memperlambat perekonomian, sektor-sektor yang sensitif terhadap suku bunga seperti teknologi, keuangan, dan perumahan biasanya merasakan dampak pertama,” katanya. Alex ThomasJohn adalah analis riset senior di Barnes Research and Consulting.
Penting untuk memantau tindakan The Fed. Keputusannya memengaruhi uang Anda dalam banyak hal, termasuk tingkat persentase tahunan kartu kredit Anda, laba rekening tabungan Anda, dan portofolio pasar saham Anda.
Bagaimana prospek penurunan suku bunga The Fed dan suku bunga hipotek?
Jika The Fed menerapkan penurunan suku bunga tambahan pada tahun 2025, Suku bunga hipotek akan menurun secara bertahap. Namun, waktu pemotongan tersebut, serta data ekonomi yang kita peroleh di antara setiap pertemuan kebijakan, akan menentukan seberapa cepat (dan seberapa jauh) suku bunga hipotek bisa turun.
Kebijakan fiskal pemerintahan berikutnya kemungkinan akan mendorong The Fed untuk mundur dari pelonggaran suku bunga. Presiden terpilih Donald Trump Usulan pengurangan pajak dan tarif Dengan menstimulasi permintaan, meningkatkan defisit dan mendorong inflasi kembali, hal ini memberikan insentif bagi The Fed untuk mempertahankan suku bunga pinjaman lebih tinggi dalam jangka waktu yang lebih lama.
Powell mengatakan masih terlalu dini untuk mengatakan bagaimana agenda ekonomi Trump dan Kongres yang dipimpin Partai Republik dapat mengubah pendekatan bank sentral terhadap kenaikan suku bunga, dan hanya menekankan perlunya mengambil tindakan secara hati-hati. Namun pada pertemuan pertamanya pada 28-29 Januari 2025, para ahli mengatakan bank sentral kemungkinan akan mengabaikan penurunan suku bunga dan menunda perubahan kebijakan lebih lanjut setidaknya hingga bulan Maret.
Meski masih sangat tidak pasti, akan sulit untuk suku bunga hipotek tetap 30 tahun Penurunan di bawah 6% Tanpa data ekonomi yang lemah dan pemotongan suku bunga The Fed yang sedang berlangsung.
Faktor Apa yang Mempengaruhi Suku Bunga Hipotek?
Suku bunga hipotek Harga rumah bergerak karena sejumlah alasan: penawaran, permintaan, inflasi, dan bahkan tingkat lapangan kerja. Selain itu, tingkat hipotek pribadi yang memenuhi syarat Anda ditentukan oleh faktor individual seperti nilai kredit dan jumlah pinjaman Anda.
Faktor keuangan yang mempengaruhi tingkat hipotek
- Perubahan kebijakan dari The Fed: Ketika The Fed menyesuaikan suku bunga dana federal, hal ini berdampak pada banyak aspek perekonomian, termasuk suku bunga hipotek. Suku bunga dana federal mempengaruhi besarnya biaya yang dikeluarkan bank untuk meminjam uang, yang juga mempengaruhi besarnya biaya yang dikenakan kepada konsumen untuk mendapatkan keuntungan.
- Inflasi: Umumnya, Ketika inflasi tinggiTingkat hipotek tinggi. Ketika inflasi mengikis daya beli, pemberi pinjaman menetapkan suku bunga pinjaman yang lebih tinggi untuk mengkompensasi kerugian tersebut dan memastikan keuntungan.
- Penawaran dan Permintaan: Ketika permintaan hipotek tinggi, pemberi pinjaman menaikkan suku bunga. Pasalnya pemberi pinjaman hanya mempunyai modal sebesar itu untuk dipinjamkan dalam bentuk KPR. Sebaliknya, ketika permintaan hipotek rendah, pemberi pinjaman menurunkan suku bunga untuk menarik peminjam.
- Pasar obligasi: Pemberi pinjaman hipotek mematok suku bunga tetap pada suku bunga obligasi, seperti hipotek dengan suku bunga tetap. Obligasi hipotek, juga dikenal sebagai sekuritas berbasis hipotek, adalah kumpulan hipotek yang dijual kepada investor dan terkait erat dengan Treasury 10 tahun. Ketika suku bunga obligasi tinggi, nilai obligasi tersebut menjadi lebih rendah di pasar tempat investor membeli dan menjual sekuritas, sehingga menyebabkan suku bunga hipotek naik.
- Indikator keuangan lainnya: Tren ketenagakerjaan dan aspek ekonomi lainnya yang mempengaruhi kepercayaan investor serta belanja konsumen dan pinjaman juga mempengaruhi tingkat suku bunga hipotek. Misalnya, a Laporan pekerjaan yang kuat Dan perekonomian yang lebih kuat berarti lebih banyak permintaan akan perumahan, yang dapat memberikan tekanan pada suku bunga hipotek. Ketika perekonomian melambat dan pengangguran tinggi, tingkat hipotek rendah.
Faktor pribadi yang mempengaruhi suku bunga KPR
Faktor-faktor tertentu yang menentukan tingkat bunga hipotek spesifik Anda meliputi:
Apakah sekarang saat yang tepat untuk berbelanja hipotek?
Meskipun waktu adalah segalanya di pasar hipotek, Anda tidak dapat mengontrol apa yang dilakukan The Fed.
Anda bisa mendapatkan Harga dan ketentuan terbaik Memastikan profil keuangan Anda sehat tersedia sambil membandingkan syarat dan tarif dari beberapa pemberi pinjaman.
Terlepas dari perekonomiannya, hal terpenting saat berbelanja hipotek adalah memastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan dengan nyaman.
“Membeli rumah adalah salah satu keputusan finansial terbesar yang diambil seseorang,” kata Kushi. Jika Anda menemukan rumah yang sesuai dengan kebutuhan gaya hidup dan anggaran Anda, membeli rumah di pasar perumahan saat ini adalah tindakan yang bijaksana secara finansial, kata Kushi.
Jika Anda mencari harga yang lebih murah, lebih baik menunggu. “Duduk di sela-sela memungkinkan pembeli potensial untuk terus melunasi pinjaman mereka, membangun kredit mereka dan menabung untuk uang muka dan biaya penutupan,” katanya.
Intinya
Ketika Federal Reserve menyesuaikan suku bunga acuan, hal itu secara tidak langsung mempengaruhi suku bunga hipotek. Pemotongan suku bunga The Fed akan membantu meningkatkan suku bunga pinjaman rumah, namun tidak secara drastis atau langsung. Suku bunga hipotek juga merespons inflasi, ekspektasi investor, dan prospek ekonomi yang lebih luas. Para ahli memperkirakan bahwa suku bunga hipotek akan perlahan menurun tahun depan.
Jika Anda berbelanja hipotek, bandingkan tarif dan persyaratan yang ditawarkan oleh bank dan pemberi pinjaman. Semakin banyak pemberi pinjaman yang Anda wawancarai, semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan tingkat hipotek yang lebih rendah.
