Baik Anda berhutang banyak atau sedikit, selalu merupakan ide bagus untuk melunasi hutang kartu kredit Anda. Sebelum dan sesudah Anda melakukan pembelian dalam jumlah besar, baik Anda menggunakannya untuk membayar tagihan dan belanjaan atau hanya untuk poin. Pastikan untuk membersihkan papan tulis sesering mungkin. Dan jika Anda tidak bisa melakukannya, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menggunakan lebih sedikit kredit Anda jika Anda bisa.
Hampir 60% orang Amerika hidup dari gaji ke gaji, Menurut laporan oleh Pymnts.com. Dan seiring dengan berlanjutnya inflasi, nasabah kartu kredit terus berjuang untuk memenuhi kebutuhannya Pembayaran MinimumLed rusak Skor kredit Dan itu Meningkatnya minat Pengguna harus membayar.
Saldo Kartu Kredit Rata-rata untuk orang Amerika $5.910Menurut situs saudara CNET, Bankrate. Dan terdapat kekhawatiran yang semakin besar bahwa banyak rekening kartu kredit akan menjadi tunggakan karena peminjam terlambat membayar.
Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran kartu kredit, kami memiliki beberapa opsi untuk membantu Anda tetap tenang saat mencoba membayar tagihan Anda. Untuk lebih lanjut, berikut ini Kartu kredit terbaik untuk melunasi hutang.
1. Hubungi perusahaan kartu kredit Anda dan jelaskan situasi Anda
Segera setelah Anda mengetahui bahwa Anda tidak dapat melakukan pembayaran minimum, hubungi perusahaan kartu kredit Anda agar mereka mengetahui situasi Anda. Jika perusahaan tidak mengetahuinya, perusahaan dapat berasumsi yang terburuk dan mengambil tindakan. Memberi tahu penyedia kartu kredit Anda dapat mencegah konsekuensi buruk dan membuat Anda tetap memegang kendali.
Perusahaan kartu kredit Anda dapat mengatur rencana pembayaran yang Anda mampu. Pemberi pinjaman juga dapat memindahkan tanggal jatuh tempo pembayaran Anda agar lebih sesuai dengan pembayaran Anda. Anda mungkin juga bisa menegosiasikan APR yang lebih rendah — bunga tahunan yang Anda bayarkan pada saldo kartu kredit Anda.
Apa pun yang Anda lakukan, dapatkan rinciannya secara tertulis. Bruce McClary, Wakil Presiden Senior Komunikasi Yayasan Nasional untuk Konseling KreditCNET mengatakan kepada CNET untuk memastikan Anda menerima konfirmasi resmi atas setiap perubahan pada akun Anda dan ketentuan dari penerbit kartu kredit Anda jika terjadi hal-hal yang tidak berjalan sesuai rencana.
Penerbit kartu kredit mungkin juga memiliki program keringanan atau kesulitan yang membuat skor kredit Anda menunggak (akun tunggakan) atau tidak terlalu merugikan dibandingkan memiliki rekening Anda (lihat di bawah). Menganggap hilangArtinya dihapuskan sebagai kerugian dan ditutup terhadap beban di kemudian hari. Jika ini terjadi, rasio pemanfaatan kredit Anda meningkat, sehingga menurunkan nilai kredit Anda. Ini juga menurunkan riwayat kredit Anda, yang memengaruhi nilai kredit Anda.
Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran, hubungi kreditur Anda sesegera mungkin.
2. Cobalah konseling kredit atau program pengelolaan utang
Pilihan lain untuk bantuan mengatasi utang kartu kredit adalah dengan mencari lembaga konseling kredit nirlaba atau program pengelolaan utang yang membantu penganggaran.
“Program pengelolaan utang memungkinkan Anda mendapatkan kembali anggaran Anda dengan biaya terjangkau, namun Anda juga mendapat manfaat dari pengurangan pembayaran dan suku bunga hingga Anda melunasi rekening Anda,” jelas McClary. Program-program ini membantu Anda menemukan solusi jangka panjang dengan pemberi pinjaman berdasarkan anggaran Anda, sehingga pembayaran menjadi lebih stabil. Mereka juga bisa Bernegosiasi dengan kreditor atas nama Anda Untuk membuat rencana pembayaran baru.
Rod Griffin, direktur senior pendidikan konsumen di Experian, menyarankan untuk menghubungi kantor jaksa agung Anda. Biro Perlindungan Keuangan KonsumenPeriksa juga Konsumen.gov Untuk semua opsi lokal Anda.
3. Susun ulang anggaran Anda dan temukan tempat untuk menabung atau menghasilkan lebih banyak
Jika Anda mengalami masalah anggaran yang menyulitkan pembayaran tagihan Anda, kurangi pengeluaran bulanan yang tidak perlu dan ajukan permohonan bantuan pemerintah. Ada program yang dapat memberi Anda tunjangan untuk membayar tagihan energi Anda — misalnya, Program Bantuan Energi Rumah Berpenghasilan Rendah. Negara-negara juga menawarkan Bantuan sewaJuga Bantuan sementara kepada keluarga yang membutuhkanIni membantu dalam hal makanan, perumahan, energi rumah tangga, perawatan anak dan pelatihan kerja.
Selanjutnya, pertimbangkan untuk membatalkan Layanan streaming atau kabel, mengurangi belanja dan mengembalikan pembelian terkini yang tidak perlu. Cobalah untuk makan di rumah lebih sering dan kurangi restoran dan kopi spesial. Jika memungkinkan, bekerja dari rumah Menghemat uang untuk bahan bakar. Anda juga dapat menggunakan “Bayar sesuai pemakaian”. Memilih asuransi mobil Jika Anda tidak sering mengemudi. Perubahan kecil ini mungkin tidak cukup untuk menutupi tagihan Anda tergantung pada seberapa banyak Anda berhutang, namun uang yang Anda hemat dapat bertambah dalam jangka panjang.
Setelah Anda mempersempit pilihan untuk menabung, mulailah mencari cara lain untuk menghasilkan lebih banyak uang. Periksa ruang penyimpanan Anda untuk barang-barang yang tidak diinginkan dan Elektronik yang digunakan Dan daftarkan mereka untuk dijual di aplikasi seperti eBay, Mercari, dan Poshmark. Kamu bisa Mulailah pekerjaan sampingan Atau mendaftar sebagai pengemudi Uber atau Lyft. Anda juga dapat menyewa mobil Anda pengajaran Ketika Anda tidak menggunakannya.
4. Transfer saldo Anda ke kartu kredit pengantar APR 0%.
Jika skor kredit Anda masih cukup baik — misalnya, Anda belum melewatkan pembayaran apa pun — ajukan permohonan 0% perkenalan April Kartu kredit dan Mentransfer saldo Anda. Anda biasanya memerlukan skor kredit minimal 670 untuk memenuhi syarat untuk salah satu kartu ini, tetapi mengalihkan utang kartu kredit Anda ke kartu pengantar APR 0% dapat menghemat waktu dan uang Anda untuk mencoba melunasi utang kartu kredit.
Namun, jika Anda sedang mengalami kesulitan keuangan dan tidak dapat melakukan pembayaran minimum saat ini, ini mungkin bukan pilihan terbaik karena Anda masih harus melakukan pembayaran dengan kartu baru selama periode perkenalan. Jika tidak, periode APR 0% Anda mungkin berakhir lebih awal.
Jika Anda tidak dapat memperoleh persetujuan untuk APR perkenalan 0% dan memiliki beberapa saldo kartu kredit, ajukan permohonan untuk satu Pinjaman Konsolidasi Hutang. Pinjaman Anda masih akan membebankan bunga, tetapi Anda hanya memiliki satu pembayaran yang harus dilakukan, dan kemungkinan besar Anda akan mendapatkan tingkat bunga keseluruhan yang lebih rendah.
Konselor kredit dapat membantu menemukan solusi untuk membuat pembayaran lebih stabil.
Kerugian dari Program Kesulitan Kartu Kredit
Bahkan jika Anda tidak terlalu sering mengiklankannya, banyak pemberi pinjaman menawarkan program kesulitan untuk membantu Anda melunasi hutang kartu kredit Anda. Persyaratan berbeda-beda menurut pemberi pinjaman tetapi mungkin mencakup opsi untuk melewatkan pembayaran atau menurunkan pembayaran minimum atau APR Anda. Umumnya, Anda harus mengajukan permohonan untuk program ini dengan menghubungi pemberi pinjaman Anda, tetapi mungkin juga Beberapa istilah. Misalnya, Anda mungkin perlu memberikan bukti bahwa Anda sedang mengalami kesulitan.
Namun, program ini memiliki beberapa kelemahan yang dapat merusak nilai kredit Anda. Inilah mereka.
1. Melunasi utang Anda kurang dari yang disepakati semula
Jika Anda melunasi utang Anda kurang dari yang disepakati semula — misalnya, jika utang awal Anda adalah $15.000 tetapi Anda melunasinya sebesar $10.000 — hal ini dapat merusak nilai kredit Anda karena Anda tidak memenuhi kewajiban awal Anda. Di sisi lain, McClary menambahkan bahwa ketika Anda fokus melunasi kartu kredit Anda, Anda harus memprioritaskan pembayaran utang Anda berdasarkan nilai kredit Anda — melunasi utang Anda memiliki dampak jangka panjang yang jauh lebih besar daripada berfokus pada komponen kredit yang terisolasi. .
2. Penerbit dapat mengurangi batas kredit Anda atau menutup rekening Anda
Perusahaan kartu kredit mungkin menurunkan batas kredit Anda atau menutup rekening Anda saat Anda melakukan pembayaran, yang dapat mengurangi nilai kredit Anda. Batas kredit yang lebih rendah memengaruhi rasio pemanfaatan kredit Anda (jumlah saldo Anda dibandingkan dengan batas kredit Anda) — komponen utama nilai kredit — dengan meningkatkan jumlah pemanfaatan kredit Anda secara keseluruhan.
Jika akun Anda kemudian ditutup, usia kredit rata-rata Anda (panjang seluruh akun Anda dibagi dengan jumlah total akun), komponen skor kredit lainnya, akan berkurang. Rasio pemanfaatan kredit Anda dan panjang riwayat kredit adalah dua faktor penting dalam nilai kredit Anda.
3. Mendaftar untuk program kesulitan secara umum
Mendaftar untuk rencana kesulitan secara tidak langsung dapat merusak nilai kredit Anda, kata analis WalletHub Jill Gonzalez kepada CNET. “Penerbit kartu kredit Anda dapat membuat catatan pada laporan kredit Anda yang memperingatkan calon kreditor lain mengenai masalah keuangan Anda.”
Karena potensi dampak negatif dari program kesulitan, Griffin mengatakan yang terbaik adalah melakukan program mitigasi yang baik dengan penasihat keuangan.
Untuk informasi lebih lanjut, klik di sini Cara Keluar dari Hutang Kartu Kredit. Juga, ini dia Yang Perlu Diketahui Tentang Konsolidasi Hutang Dan bagaimana hal itu dapat merugikan dan membantu kredit Anda.
Jika Anda ingin membangun kredit macet dan membutuhkan alatnya, lihat rekomendasi kami untuk ini Kartu kredit terbaik untuk kredit macet Dan Kartu kredit terbaik untuk kredit adil hingga rata-rata. Menggunakan kartu-kartu ini bersama dengan Praktik terbaik untuk membangun kredit Anda Membantu mencegah keuangan Anda.
