Suku bunga hipotek Harga mencapai level terendah sejak akhir Oktober pekan lalu sebelum Federal Reserve mengeluarkan lagu terbaiknya Penurunan suku bunga.
Pada pertemuan kebijakan terakhir tahun ini pada 17-18 Desember, The Fed akan membuat penilaian Suku bunga acuan dipangkas 0,25%Ini merupakan pengurangan ketiga pada tahun 2024. Namun, calon pembeli rumah tidak boleh mengharapkan suku bunga KPR tiba-tiba turun dalam jumlah yang sama. Meskipun suku bunga hipotek dipengaruhi oleh tindakan The Fed, mereka lebih mengikuti pergerakan di pasar obligasi.
“Suku bunga hipotek seringkali berfluktuasi,” katanya Saluran YakubEkonom Senior di LendingTree. “Kita memerlukan lebih banyak waktu untuk menentukan apakah penurunan suku bunga hipotek baru-baru ini merupakan indikasi tren jangka panjang atau hanya sekedar sesaat,” kata saluran tersebut.
Baru-baru ini, ketidakpastian mengenai Presiden terpilih Donald Trump telah meredupkan ekspektasi penurunan suku bunga agresif tahun depan. Usulan pajak dan tarif Menghidupkan kembali inflasi atau menyeimbangkan kembali perekonomian. Bergantung pada bagaimana perekonomian berjalan pada hari-hari awal pemerintahan baru, The Fed dapat menunda pemotongan tambahan hingga bulan Maret atau setelahnya, saluran tersebut mengatakan kepada CNET.
Meskipun belum ada kepastian, para ahli mengatakan pemotongan pada hari Rabu mungkin merupakan yang terakhir untuk sementara waktu. Suku bunga hipotek Angka ini bisa turun lebih jauh pada tahun 2025 jika data ekonomi melemah dan The Fed terus menurunkan suku bunga. Namun keadaannya sekarang, itu adalah “jika” yang besar.
Baca selengkapnya: Proyeksi hipotek tahun 2025: Suku bunga rendah kemungkinan tidak akan kembali pada masa pemerintahan Trump
The Fed, Tingkat Inflasi dan Hipotek
Bank sentral memiliki dua tujuan utama: mempertahankan lapangan kerja maksimum dan mengendalikan inflasi. Itu tergantung Inflasi Dan Data laboratoriumIni bertindak sebagai barometer kesehatan perekonomian, ketika memutuskan apakah akan menaikkan atau menurunkan suku bunga acuan jangka pendek.
Ketika inflasi mencapai puncaknya pada tahun 2022, The Fed menaikkan suku bunga untuk mengurangi permintaan dan membatasi kenaikan harga, dan sebagai responsnya, suku bunga hipotek naik. The Fed Berfokus pada penurunan suku bunga Pada awal musim gugur ini, data menunjukkan berkurangnya inflasi dan melambatnya pasar kerja.
Data inflasi terkini menunjukkan bahwa harga-harga meningkat 2,7% Secara tahunan di bulan November, minggu ini tidak cukup kuat untuk mematahkan semangat The Fed untuk memangkas suku bunga. Namun hal ini menimbulkan peringatan bahwa kemajuan dalam menurunkan inflasi menuju target tahunan The Fed sebesar 2% telah terhenti, bahkan terhenti sama sekali.
Sementara itu, pasar tenaga kerja tidak menunjukkan adanya kesalahan besar. The Fed ingin menghindari mempertahankan suku bunga pinjaman terlalu tinggi – hal ini mungkin saja terjadi Mendorong perekonomian ke dalam resesi — Mereka juga berhati-hati dalam memotong suku bunga terlalu cepat hanya untuk melihat inflasi kembali memanas.
Di manakah tingkat suku bunga KPR pada tahun 2025?
Dengan inflasi yang masih di atas target dan pertumbuhan lapangan kerja yang kuat, investor pasar obligasi kini memperkirakan penurunan suku bunga The Fed yang lebih sedikit dan suku bunga jangka panjang yang lebih tinggi, yang kemungkinan akan terus berlanjut. Tekanan ke atas pada suku bunga hipotek.
“Suku bunga hipotek mengambil arahan dari pasar obligasi, yang juga merespons inflasi dan data ekonomi lainnya,” ujarnya. melissa kerucutWilliam Ravis adalah wakil presiden regional di Mortgage. “Jika perekonomian tetap berada pada pijakan yang kokoh, kita mungkin akan melihat sedikit penurunan suku bunga hipotek.”
Meskipun para ahli secara optimis memperkirakan tingkat suku bunga akan turun menjadi 6% pada akhir tahun 2024, ekspektasinya bervariasi secara signifikan. Fannie Mae Sekarang perkiraan rata-rata Suku bunga hipotek tetap 30 tahun Tetap di atas 6,5% hingga awal tahun 2025.
Para ahli sepakat bahwa suku bunga hipotek hanya akan turun pada tahun 2025 jika perekonomian melemah. Artinya, keterjangkauan perumahan cukup baik dalam jangka pendek.
Apa lagi yang terjadi di pasar perumahan?
Hari ini Pasar perumahan yang tidak terjangkau Akibat dari suku bunga KPR yang lebih tinggi, a Kekurangan perumahan kronisHilangnya daya beli akibat mahalnya harga rumah dan inflasi.
🏠 Persediaan perumahan rendah: Pasar perumahan yang seimbang biasanya memiliki pasokan lima hingga enam bulan. Kebanyakan pasar saat ini rata-rata memiliki setengah dari jumlah tersebut. Meskipun kita akan melihat peningkatan konstruksi baru pada tahun 2022, menurut ZillowKita masih kekurangan 4,5 juta rumah.
🏠 Hipotek yang ditinggikan tarif: Pada awal tahun 2022, suku bunga hipotek mendekati titik terendah dalam sejarah sekitar 3%. Ketika inflasi meningkat dan The Fed mulai menaikkan suku bunga untuk menguranginya, suku bunga hipotek meningkat dua kali lipat dalam setahun. Pada tahun 2024, suku bunga hipotek masih tinggi, yang secara efektif membuat jutaan calon pembeli keluar dari pasar perumahan. Itu saja Menyebabkan penjualan rumah melambatBahkan pada bulan-bulan yang biasanya sibuk dengan pembelian rumah, seperti musim semi dan awal musim panas.
🏠 Efek penguncian tingkat: Karena pemilik rumah adalah mayoritas Terkunci dalam suku bunga hipotek Kurang dari 6%, beberapa di antaranya hanya 2% dan 3%, tidak bersedia menjual rumah mereka saat ini karena itu berarti membeli rumah baru dengan tingkat hipotek yang jauh lebih tinggi. Sampai tingkat hipotek turun di bawah 6%, pemilik rumah akan memiliki sedikit insentif untuk mendaftarkan rumah mereka untuk dijual, sehingga mengakibatkan kekurangan persediaan untuk dijual kembali.
🏠 Harga rumah tinggi: Meskipun permintaan pembelian rumah terbatas dalam beberapa tahun terakhir, harga rumah tetap tinggi karena kurangnya persediaan. Harga rumah rata-rata di AS $434.568 Itu naik 5,1% dari tahun ke tahun di bulan September, menurut Redfin.
🏠 Inflasi yang curam: Inflasi meningkatkan harga barang dan jasa pokok, mengurangi daya beli kita. Hal ini juga mempengaruhi suku bunga hipotek: Ketika inflasi tinggi, pemberi pinjaman biasanya menetapkan suku bunga pinjaman konsumen untuk mengkompensasi hilangnya daya beli dan memastikan profitabilitas.
Saran ahli untuk pembeli rumah
Terburu-buru tidak pernah baik Membeli rumah Tanpa mengetahui kemampuan Anda, tetapkan anggaran pembelian rumah yang jelas. Inilah yang direkomendasikan para ahli sebelum membeli rumah:
💰 Bangun skor kredit Anda. Skor kredit Anda adalah salah satu faktor utama yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dan berapa tingkat bunganya. bekerja menuju a Skor kredit Skor 740 atau lebih tinggi akan membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif yang lebih rendah.
💰 Hemat untuk uang muka yang lebih besar. Yang besar Uang muka Ini memungkinkan Anda mengambil hipotek yang lebih kecil dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dari pemberi pinjaman Anda. Pembayaran uang muka minimal 20% juga menghilangkan kebutuhan akan asuransi hipotek swasta, jika Anda mampu membelinya.
💰 Berbelanja untuk pemberi pinjaman hipotek. Membandingkan penawaran pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman hipotek dapat membantu Anda Negosiasikan tarif yang lebih baik. Para ahli menyarankan agar Anda mendapatkan setidaknya dua hingga tiga perkiraan pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda sebelum mengambil keputusan.
💰 Pertimbangkan persamaan sewa vs. beli. memilih Sewa atau beli rumah Ini bukan hanya tentang membandingkan sewa bulanan dengan pembayaran hipotek. Menyewa menawarkan fleksibilitas dan biaya awal yang lebih rendah, namun membeli memungkinkan Anda meningkatkan kekayaan dan memiliki kendali lebih besar atas biaya perumahan Anda. Pilihan terbaik bergantung pada keuangan Anda, gaya hidup, dan berapa lama Anda ingin tinggal di satu tempat.
💰 Pertimbangkan poin hipotek. Salah satu cara untuk mendapatkan tingkat hipotek yang lebih rendah adalah dengan membeli menggunakannya Poin hipotek. Satu poin hipotek sama dengan pengurangan 0,25% pada tingkat hipotek Anda. Umumnya, setiap poin berharga 1% dari total jumlah pinjaman.
