FTC telah mengeluarkan peringatan kepada anggota industri selama bertahun-tahun untuk menjauhi penagihan utang palsu – praktik yang menekan masyarakat untuk membayar utang yang tidak mereka miliki. Jangan menagih hutang palsu. Jangan berdagang di belakang layar pada file yang meragukan. Dan yang pasti jangan membeli atau menjual portofolio investasi yang diketahui curang. Komisi Perdagangan Federal (FTC) dan Kantor Kejaksaan Agung New York mengajukan gugatan yang menuduh Hylan Asset Management, yang berbasis di Buffalo, melakukan ini dengan “menempatkan” portofolio utang fiktif pada agen penagihan utang atau menjualnya ke pialang atau kolektor lainnya. Selain itu, pengaduan tersebut menuduh Worldwide Processing Group, perusahaan lain di kawasan Buffalo, secara ilegal menagih utang fiktif, termasuk beberapa yang diperoleh dari Hylan.
Anda pasti ingin membaca Ajukan gugatan Lebih detailnya, satu sisi cerita dimulai dari Joel Tucker, nama terkenal di kalangan utang palsu. Menurut FTC dan Jaksa Agung, Tucker menggunakan aksesnya terhadap informasi sensitif (misalnya rekening bank konsumen dan nomor Jaminan Sosial) untuk membuat portofolio utang fiktif. Pada tahun 2017, pengadilan federal memutuskan bahwa Tucker “memasarkan, mendistribusikan, dan menjual portofolio utang palsu” yang melanggar Undang-Undang Komisi Perdagangan Federal.
Namun itu bukan satu-satunya cara Tucker mengarang fiksi finansial. FTC dan Jaksa Agung mengatakan bahwa melalui perusahaan yang dia kendalikan, Tucker menjual apa yang disebut pinjaman gaji kepada pemberi pinjaman. Dalam banyak kasus, pemberi pinjaman ini kemudian memberikan “pinjaman” kepada konsumen tanpa izin mereka, sebuah praktik berbahaya yang dikenal sebagai “pembiayaan mandiri.” Pemberi pinjaman mengambil uang dari rekening bank konsumen—sekali lagi tanpa izin konsumen—dengan nama palsu “biaya keuangan.” Ketika konsumen yang dirugikan menolak upaya rabat, pemberi pinjaman mempunyai kejutan lain. Mereka mengalihkan pinjaman tidak sah tersebut kepada Tucker sebagai “hutang”, yang kemudian dijual oleh Tucker atau perusahaannya kepada pialang utang. Pada tahun 2014, Komisi Perdagangan Federal dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen mengambil tindakan hukum terhadap tersangka pemberi pinjaman.
Hal ini membawa kita pada apa yang dikatakan FTC dan Penasihat Umum sebagai perhentian berikutnya di Phantom Debt Express: Hylan Asset Management. Gugatan tersebut menuduh bahwa Hylan selama bertahun-tahun membeli portofolio Tucker Debt fiktif melalui seorang pria bernama Hirsh Mohindra. Hylan kemudian menempatkannya di perusahaan seperti terdakwa Worldwide Processing Group atau menjual dompet palsu tersebut kepada orang lain.
itu keluhan Tuduhan mengenai sifat penipuan dalam utang bukanlah hal yang mengejutkan bagi Hylan. Pada musim gugur tahun 2014, salah satu karyawan Hylan mempertanyakan keaslian dompet tersebut. Peringatan berikutnya: Mulai bulan November 2014, Hylan mulai menerima laporan dari agen penagihan bahwa sejumlah besar konsumen mengeluh bahwa mereka tidak berhutang sesuai dugaan. Pada bulan yang sama, pemilik Hylan Andrew Shevell mengirim email ke Mohindra: “Ada masalah besar dengan data di file ini. Entah ada kesalahan konversi data atau ada penipuan besar di file ini.” nama dan alamat yang sama yang memiliki nomor Jaminan Sosial yang berbeda, dan rekening bank yang sama tetapi dengan nama dan/atau nomor Jaminan Sosial yang berbeda Ini tidak halal, tidak benar-benar halal, namun FTC dan Jaksa Agung mengatakan Shevelle menepis kekhawatirannya setelah Mohindra menyetujuinya untuk mengirimkan “file alternatif”.
Bahkan, Hylan terus membeli utang yang timbul dari Tucker dan menjualnya ke pihak ketiga. Perusahaan tetap melakukan hal ini meskipun ada tanda bahaya tambahan, termasuk email tentang prosedur pendanaan otomatis FTC-CFPB dengan catatan dari Shaevel kepada Mohindra, “FYI. Ini mungkin menjadi masalah”; Email dari Hylan kepada Mohindra dengan lampiran yang mencantumkan 74 “debitur” yang telah menandatangani pernyataan bahwa mereka tidak berhutang; Dan surat dari penerima dalam kasus pendanaan otomatis FTC mengarahkan Hylan untuk “segera berhenti menjual pinjaman apa pun yang diduga berasal dari salah satu penerima.” (Ini hanyalah beberapa tanda bahaya yang dituduhkan dalam pengaduan tersebut.) Lalu ada gugatan utang palsu dari FTC-Illinois AG terhadap Mohindra yang mengakibatkan keputusan sebesar $47 juta yang melarang dia seumur hidup menagih utang atau menjual utang.
Gugatan yang baru saja diajukan menuduh Hylan dan Shaevel mendistribusikan utang palsu dan menyediakan sarana dan alat kepada pihak lain untuk menyesatkan konsumen, yang merupakan pelanggaran terhadap Komisi Perdagangan Federal dan undang-undang New York.
Klien Hylan, Worldwide Processing Group dan pemiliknya, Frank A. Ungaro Jr., juga mengabaikan tanda bahaya yang jelas, kata agensi tersebut. Berdasarkan gugatan tersebut, perusahaan mengetahui banyaknya keluhan dari konsumen bahwa mereka tidak berhutang pada utang yang coba ditagih perusahaan. Selain itu, Pemrosesan di Seluruh Dunia telah menjadi sumber utama pengaduan Better Business Bureau di wilayahnya – pengaduan yang dikirimkan oleh BBB dan New York AG kepada mereka. Gugatan tersebut menuduh Pemrosesan Seluruh Dunia dan Ungaro melakukan berbagai pelanggaran terhadap Undang-Undang Komisi Perdagangan Federal, Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil, dan undang-undang New York karena secara ilegal menempatkan pesan suara yang telah direkam sebelumnya dan mengancam akan “memanggil semua referensi yang tercatat” jika orang tidak membayar. . Menghubungi pihak ketiga tentang dugaan utang konsumen, membuat pernyataan yang menyesatkan kepada konsumen, dan tidak memberikan pemberitahuan yang diwajibkan oleh FDCPA.
Meski gugatan baru saja diajukan, peringatan FTC dan AG tentang utang tercemar sudah ada sejak lama. Tambahkan tindakan eksekutif terbaru ini ke dalam daftar alasan untuk menjauhi dompet yang terkait dengan pelanggar hukum.