Beli sekarang, bayar pinjaman untuk nanti (BNPL) telah menjadi semakin populer dalam beberapa tahun terakhir – Asal tumbuh dengan sepuluh kali Antara 2019 dan 2021, misalnya. Tahun lalu, Sekitar 20% Konsumen AS menggunakan satu untuk membeli.
Meskipun ada peningkatan penggunaan, pinjaman BNPL belum digunakan untuk menghitung hasil kredit – yang mungkin memiliki efek untuk pemberi pinjaman dan mungkin menelan biaya beberapa konsumen dengan kebiasaan kredit yang baik beberapa poin berharga. FICO FICO Hasil-pencipta yang digunakan oleh 90% lembaga pinjaman AS untuk membuat keputusan tentang sol pinjaman Publikasikan analisis Bersamaan dengan BNPL, mereka mengkonfirmasi untuk mengetahui apa hasilnya jika pinjaman tersebut digunakan untuk menghitung hasil FICO. Hasilnya? Sebagian besar baik untuk konsumen dan pemberi pinjaman.
Analisis ini mempertimbangkan data dari periode 12 bulan dan membandingkan hasil FICO lebih dari 500.000 orang yang menggunakan konfirmasi untuk membuka pinjaman BNPL terhadap mereka yang tidak. FICO kemudian mensimulasikan dimasukkannya data BNPL dalam modelnya dan menemukan bahwa kebanyakan orang melihat peningkatan atau tidak ada perubahan dalam nilai kredit mereka.
“Penegasan telah memberi kami data yang akan menjadi data yang sama yang akan mereka kirimkan ke biro pinjaman,” kata Jululey May, wakil presiden dan CEO B2B menghasilkan FICO. “Dengan studi yang disimulasikan, kita akan melihat manfaat positif untuk sekitar dua pertiga konsumen, terutama bagi mereka yang menggunakan lima atau lebih pinjaman BNPL,” katanya.
Secara keseluruhan, dimasukkannya data pinjaman BNPL dalam hasil kredit akan “menguntungkan konsumen, dan pemberi pinjaman yang menggunakan hasil FICO untuk membuat keputusan pinjaman,” katanya.
Secara keseluruhan, analisis mengungkapkan bahwa penggunaan data BNPL untuk menghasilkan hasil FICO adalah “umumnya sesuai dengan pembukaan akun baru”, dengan sedikit perubahan (plus atau minus 10 poin) dalam skor mereka sebesar 85% dari orang yang dianalisis. Bagi mereka yang memiliki kebiasaan kredit yang lebih baik seperti pembayaran tepat waktu dan mempertahankan pinjaman mereka secara keseluruhan dari pinjaman BNPL membantu meningkatkan hasil sampai batas tertentu.
Dengan menyelesaikan simulasi, May mengatakan FICO akan berusaha menggunakan model penilaian FICO baru di masa depan yang akan mencakup data BNPL, model pertama yang melakukannya.
“Kami tahu apa solusi yang tepat; Kami sedang dalam diskusi terakhir dengan para pemangku kepentingan mengenai bagaimana itu akan muncul, “katanya. Masih belum ada tanggal yang sulit, tetapi May menambahkan bahwa ketika akhirnya terjadi, FICO bersemangat untuk “memperkenalkan teknik pasar komersial”.
