Sebelum Api merusak jalannya Di barat laut Altena, Louis Hamlin dan Chris Wilson tinggal bersebelahan di rumah -rumah yang hampir identik.
“Saya telah memilih sebuah rumah tua di lingkungan lama karena dia memiliki jiwa,” kata Hamlin, seorang ibu tunggal berusia 51 tahun dengan seorang remaja laki-laki yang membelinya di rumah 10 tahun yang lalu dengan 1.500 meter persegi.
Hari ini, tidak ada pondok menawan gaya bahasa Inggris yang dibangun pada tahun 1925 dengan serambi sambutan dan jendela palem. Di tengah puing dan abu, Sedikit tersisa dari lingkungan bersejarah mereka.
Di minggu -minggu Kutil Eaton Mereka mengambil rumah mereka, Hamlin dan Wilson tersandung melalui lapisan kegiatan bisnis, birokrasi dan trauma emosional untuk bertahan hidup dari bencana alam, dengan pandangan mereka dengan kuat Diatur untuk membangun kembali.
Bagaimana mereka akan bergerak dalam pembaruan adalah kisahnya Kebahagiaan yang kontras dan pemulihan yang tidak rata Ini mengungkapkan krisis yang meningkat dengan asuransi rumah. Asuransinya telah membayar hampir $ 1 juta dan dia mencari kontraktor. Dia berpikir tentang pinjaman, tuntutan hukum, dan mentransmisikan keluarga dari California.
“Itu mengubah seluruh lintasan dalam hidup Anda,” kata Wilson, 44, yang membeli rumahnya lima tahun yang lalu dengan istrinya, yang hamil enam bulan dengan anak pertamanya.
“Rencana yang tidak adil”
Rumah Hamlin secara pribadi ditanggung oleh asuransi Mercury, tetapi Wilson dipaksa masuk ke dalam Rencana Akses California, akses ke rencana asuransi untuk program asuransi tulang telanjang-ketika Safeko menolak untuk memperbarui polisnya Mei lalu. Rencana yang adil memastikan orang yang tidak bisa mendapatkan perlindungan pribadi, tetapi membutuhkan asuransi sebagai syarat hipotek mereka.
Karena kebakaran, badai dan bencana alam lainnya menjadi lebih umum Karena perubahan iklim, Banyak pemilik properti menemukan diri mereka sendiri berjuang untuk menemukan atau membeli asuransi pribadi. Masalahnya adalah Terutama akut di California, di mana mereka memiliki beberapa perusahaan asuransi besar Berhenti menulis kebijakan baru bersama atau menolak untuk memperbarui yang sudah ada.
Pegawai negeri baru -baru ini mulai menjadi peraturan baru untuk menarik perusahaan asuransi agar tetap tinggal Di California, berharap mendapatkan sebanyak mungkin pemilik rumah dari pameran.
Fair, dengan premi tinggi dan cakupan dasar, dirancang sebagai jaringan keamanan sementara, sampai polisil menemukan opsi yang lebih tahan lama. Namun, jumlah kebijakan rencana yang adil telah meningkat lebih dari dua kali lipat dari tahun 2020 hingga 2024, mencapai hampir 452.000 kebijakan tahun lalu.
Untuk Wilson dan Hamlin, perjalanan paralel mereka untuk membangun kembali sebagai kisah peringatan. Wilson membayar hampir 60% lebih banyak dalam premi terkait dengan api Hamlin, kurang dari setengah cakupan.
“Itu sebabnya banyak orang menyebutnya” rencana yang tidak adil “,” kata Amy Bach, CEO dari kelompok advokasi konsumen.
Perusahaan orang tua Safeko Liberty mengatakan dalam sebuah pernyataan bahwa ia tidak dapat mengomentari kebijakan individu apa pun, tetapi mengakui “keputusan bisnis yang sulit tetapi disengaja” di California.
Merkuri tidak menanggapi permintaan komentar.
Etnet Ruiz, juru bicara Institut Asuransi, yang mewakili banyak perusahaan asuransi besar, mengatakan California beruntung memiliki rencana yang adil menuntut untuk menerima semua orang. Ruiz mengatakan hasilnya akan lebih buruk jika pemilik rumah tidak memiliki pertanggungan sama sekali.
Komisaris Asuransi Ricardo Lara mengatakan California bekerja untuk memastikan bahwa semua klaim dibayarkan. Dia mengatakan dalam sebuah pernyataan bahwa kantornya berupaya mengekstraksi pemilik rumah dari rencana yang adil dan kembali ke asuransi tradisional yang lebih komprehensif.
Seorang juru bicara rencana yang adil menolak untuk mengomentari kasus Wilson dan mengatakan sulit untuk membandingkan kebijakan dan cakupan.
31.000 klaim untuk kebakaran
Ribuan orang telah kehilangan rumah mereka Dalam kebakaran di Eton dan dekat Palisades, yang merupakan salah satu yang paling merusak dalam sejarah California.
Rencana yang adil mengatakan telah memperluas staf untuk memenuhi permintaan yang meningkat dan memiliki mekanisme pendanaan yang ditetapkan untuk membayar semua klaim tertutup. Data negara menunjukkan bahwa lebih dari 31.000 klaim yang terkait dengan api telah diajukan sejak minggu lalu, termasuk sekitar 4.400 klaim.
Hamlin memiliki asuransi domestik komprehensif standar, dengan premi kebijakan tahunan US $ 1.264 selama kebakaran. Itu dapat menerima hingga $ 1,5 juta untuk menggantikan rumahnya, struktur lain dan properti pribadi, termasuk hingga $ 303.000 per Biaya hidup saat mengungsi. Kebijakannya juga berhak atas pertanggungan yang dapat menambah lebih dari $ 200.000 untuk membantunya memperbarui.
Sementara itu, Wilson membayar premi $ 2.000 untuk rencana adil yang menetapkan pembayaran maksimumnya menjadi $ 686.000, termasuk $ 100.000 untuk biaya hidup saat mengungsi.
Wilson juga harus membeli “asuransi asuransi” seharga $ 1.500 per tahun untuk masalah yang tidak ditanggung oleh pameran itu, seperti pipa retak atau barang yang jatuh. Rencana tambahan itu tidak termasuk kerusakan pada api.
Hamlin mengatakan dukungan Mercury luar biasa, segera mengirimkan uangnya dan membantu dalam langkah selanjutnya, seperti perumahan dan mendapatkan kutipan kepada para pemain. Dalam beberapa hari, perusahaan itu hidup puluhan ribu dolar untuk dimulai ketika proses mulai berlaku.
“Mampu istirahat di malam hari dan bangun dan berurusan dengan yang lainnya sangat penting,” kata Hamlin.
Sementara itu, Wilson bahkan berjuang untuk berbicara dengan perwakilan rencana yang adil. Tidak ada komunikasi dalam dua minggu pertama, informasi kontak terdaftar salah, nomor telepon tidak memiliki pesan suara, dan itu kembali.
“Setengah waktu, saya merasa ingin melakukan sesuatu yang buruk,” kata Wilson.
Setelah Associated Press berkomentar, juru bicara departemen asuransi Michael Soller mengatakan perwakilan itu akan menghubungi Wilson secara langsung.
“Itu hanya kebahagiaan, sungguh”
Wilson mengatakan dia merasa dianiaya dengan pemilihannya. Dia pikir dia telah membeli properti di daerah dengan risiko rendah dan menghindari mencari rumah di lingkungan lain di utara setelah mendengar bahwa orang -orang jatuh dari perusahaan asuransi mereka.
Hamlin juga menyadari risiko api saat bergerak. Dia sebelumnya tinggal di Pasadena dan terkejut itu Peternakan Negara, Perusahaan asuransi kemudian tidak menawarkan pertanggungan di Altena. Dia memilih Merkurius karena itu adalah pilihan termurah dan berpikir untuk membuat liputan yang lebih kuat.
“Aku bisa jatuh ketika Chris jatuh. Salah satu dari kita bisa kapan saja. Itu hanya kebahagiaan, sungguh. Bukan apa -apa yang saya lakukan atau tidak lakukan, “kata Hamlin, terpana dengan perbandingan itu. “Saya memiliki faktor risiko yang sama seperti orang lain.”
Steven Collier, seorang profesor perencanaan kota di University of California, Berkeley, mengatakan bahwa sifat yang tampaknya acak dari siapa yang turun dan ketika itu ada hubungannya dengan model risiko asuransi yang rumit.
“Mereka semua berusaha mengelola eksposur mereka,” kata Collier. “Jika Anda memikirkan kebakaran, Anda tidak ingin paparan terkonsentrasi.”
Wilson mengatakan Safeko telah meminta gambaran tentang propertinya sebelum memutuskan untuk tidak memperbarui kebijakannya. Panik, ia mencoba untuk tidak berhasil bernegosiasi dengan mereka, menawarkan untuk membersihkan kuas, untuk menebang pohon di dekat atap dan upaya lain untuk meredakan api.
Wilson berserakan secara agresif dengan agen asuransinya, tetapi tanpa manfaat dan menarik diri dari pameran, dengan asumsi bahwa ia pada akhirnya akan menemukan asuransi swasta.
Ada tangkapan lain: Wilson mengatakan dia tidak bisa mendapatkan cakupan komprehensif tentang biaya penggantian pameran karena atapnya terlalu tua. Sebaliknya, itu berakhir dengan apa yang dikenal sebagai “nilai tunai riil”, yang sangat membatasi pembayaran berdasarkan depresiasi fisik yang hilang.
“Kita berbicara ratusan ribu dolar dan itu sangat, sangat menyakitkan,” kata Bach dari Polisi United.
Masa depan yang luar biasa
Mengutip peningkatan risiko kebakaran dan masalah lainnya, tujuh dari 12 perusahaan asuransi pertama atau berhenti atau membatasi bisnis baru di California pada tahun 2023. Peraturan negara Beri perusahaan asuransi garis lintang yang lebih besar untuk mengumpulkan premi dengan imbalan penerbitan kebijakan di daerah risiko tinggi, termasuk Pertimbangan Perubahan Iklim dalam Premi dan menyerahkan biaya reasuransi konsumen.
Tapi ini hanya solusi jangka pendek, kata Dave Onesons, Komisaris Asuransi California untuk asuransi dari 2011 hingga 2018. Dia menunjuk ke Florida, di mana para pejabat “melakukan semua yang diminta oleh perusahaan asuransi dari California” tetapi memberikan sedikit keberhasilan.
“Kami berbaris stabil menuju masa depan yang tidak ambigu di Amerika Serikat karena kami tidak cukup cukup cepat untuk menangani penyebab dasar, yang merupakan perubahan iklim,” kata Oionsons.
Kecuali jika pemerintah mengambil alih beban keuangan pada upaya mitigasi yang serius, harga risiko kebakaran di California akan tetap tidak merata dan meninggalkan pemilik rumah, kata Collier dari UC Berkeley. Itu bisa diasuransikan secara tidak cukup – seperti Wilson – menelan kerugian pribadi mereka, atau semua pemilik rumah di California, secara kolektif diejek dengan peningkatan premi, atau keduanya. State Farm, perusahaan asuransi terbesar di California, minggu ini meminta negara bagian untuk menyetujui kenaikan darurat 22% untuk kebijakan untuk pemilik rumah mulai Mei setelah memproses hampir 8.700 klaim dan pembayaran lebih dari $ 1 miliar dalam kebijakan kebakaran di LA.
“Ada banyak risiko dalam sistem dan ada pertanyaan besar tentang siapa yang akan membayar untuk ini,” kata Collier.
Wilson berharap dia harus mengambil pinjaman untuk membangun kembali. Dia sedang mempertimbangkan untuk bergabung Gugatan terhadap Edison California Selatan Ini mengklaim bahwa peralatan utilitas menyebabkan kebakaran, berharap mendapatkan uang untuk penyelesaian.
Tetapi dengan bayi di jalan, Wilson mengatakan dia tidak bisa hidup selamanya dalam ketidakpastian rencana yang adil, dan dia mempertimbangkan untuk meninggalkan California jika asuransi swasta tetap di luar jangkauan.
“Aku tidak ingin siap untuk kehilangan semuanya lagi,” kata Wilson. “Bayar macet untuk asuransi yang tidak mencakup apa pun. Anda tidak ingin tinggal di daerah yang berisiko. Anda tidak memiliki jaringan keamanan. “
– Sally Joe dan Tren Nguy, Associated Press
Jurnalis Data Associated Press, Aaron Kessler, berkontribusi pada laporan tersebut.
