Pemerintah mempunyai rencana, namun rencana tersebut tidak selalu berhasil. Undang-undang 12/2022, yang dipromosikan oleh menteri cabang saat itu, José Luis Escrivá – sekarang gubernur Bank Spanyol -, bertujuan untuk mempromosikan tabungan tambahan untuk masa pensiun, dengan gagasan untuk mendorong akumulasi modal tambahan untuk mendukung sebuah sudah sangat menekankan sistem pensiun publik. Bagaimana cara melakukannya? Idenya adalah untuk mencegah tabungan melalui program pensiun individu dan, pada gilirannya, untuk mempromosikan program pensiun kolektif, yang dipromosikan oleh perusahaan atau administrasi publik untuk kepentingan stafnya. Namun inisiatif ini tidak berhasil. Dalam beberapa tahun terakhir, 10.000 juta euro telah berhenti dimasukkan ke dalam rencana individu dalam bentuk kontribusi. Dalam rencana bisnis mulai tahun 2021, masih terdapat arus keluar bersih sebesar 700 juta euro. Sektor keuangan mencari lebih banyak fleksibilitas dalam rencana ketenagakerjaan untuk mencoba meningkatkan angka ini dan meningkatkan batas iuran bagi individu. Sementara itu, pihak eksekutif meminta ketenangan dan mengingat masih terlalu dini mengambil kesimpulan dari reformasi tersebut.
Para agen yang terlibat dalam asuransi sosial pelengkap bertemu Pensiunan edisi kesepuluh diselenggarakan oleh CincoDías dengan kolaborasi Ibercaja. Perwakilan pengusaha, serikat pekerja… perbankan dan asuransi, Pemerintah, memperdebatkan situasi mengenai tabungan pensiun dan kesulitan memperluas jumlah program pensiun ke beberapa lapisan masyarakat.
Di Spanyol, terdapat 130.000 juta euro yang terakumulasi dalam program pensiun (dengan angka dari bulan September, angka terbaru yang tersedia). Ini mungkin tampak seperti angka yang relevan, tetapi jika dibagi dengan lebih dari 10 juta orang yang memiliki produk ini, terlihat bahwa tabungan paling umum hampir mencapai 10.000 euro, angka yang hampir tidak cukup untuk menyelesaikan dana pensiun. . selama 20 tahun setelah pensiun. Selain itu, sudah satu dekade sejak aset sektor ini melebihi 100.000 juta euro, dan peningkatan dalam dekade ini hanya disebabkan oleh revaluasi aset, seperti Dalam beberapa tahun terakhir, terdapat lebih banyak penarikan dibandingkan kontribusi.
Perusahaan yang bertugas menyelenggarakan program pensiun Mereka adalah manajer sebagian besar dimiliki oleh bank dan perusahaan asuransi. Entitas keuangan ini tidak melewatkan kesempatan untuk mengingatkan Pemerintah bahwa gagasan membatasi kontribusi dalam rencana individu hanya sebesar 1.500 euro adalah sebuah kesalahan. Elisa Rincón, manajer umum Inverco (asosiasi pengelola dana dan dana pensiun) mengenang peristiwa yang terjadi pada tahun 2017 “kami memperingatkan bahwa uang yang masuk ke program individu tidak dapat dibatasi, karena mengira kontribusi tersebut akan masuk ke program ketenagakerjaan . Sayangnya, ternyata kami benar dan produk ini bukan wadah komunikasi.” Pada tahun 2021 diputuskan untuk membatasi langganan tahunan maksimum ke paket individu. Pertama sebesar 2.000 euro per tahun, dan kemudian sebesar 1.500 euro. Sementara itu, batas atas rencana kolektif ditetapkan sebesar 8.500 euro. Salah satu langkah yang diusulkan oleh Inverco adalah bahwa, dalam rencana kolektif untuk wiraswasta, batasannya dapat dimodulasi selama bertahun-tahun: jika satu tahun buruk bagi laporan laba rugi dan mereka tidak dapat menabung, biarkan tahun-tahun bonanza batas-batas yang diimbangi dapat diatasi. Lebih banyak fleksibilitas.
Logika dalam memprioritaskan kelompok dibandingkan individu adalah bahwa kelompok memiliki tingkat komisi yang lebih tinggi, dan pemasaran serta segmentasinya lebih buruk. Selanjutnya untuk Eksekutif menjadi cara bagi masyarakat berpendapatan tinggi untuk membayar pajak lebih sedikit. Oleh karena itu diputuskan untuk memberikan prioritas pada program pensiun ketenagakerjaan, sehingga kontribusi tambahan terhadap dana pensiun publik dapat dinegosiasikan dalam kerangka perundingan bersama. Selain menetapkan batas yang jauh lebih tinggi, dua angka baru juga diciptakan, yaitu program pensiun yang disederhanakan – yang dikenal sebagai rencana wiraswasta— dan dana pensiun yang dipromosikan secara publik. Rencananya, angka tersebut, yang selama ini diperuntukkan bagi staf perusahaan besar dan beberapa administrasi publik, akan menembus seluruh struktur bisnis, hingga menjangkau karyawan usaha kecil dan menengah serta wiraswasta.
Mirençu del Valle, presiden Unespa (asosiasi perusahaan asuransi), dalam pidatonya menyatakan bahwa “sektor ini memiliki kepentingan yang sama dengan Pemerintah dalam mempromosikan pilar kedua (seperti yang diungkapkan dalam jargon rencana kolektif), dan dalam hal ini Undang-undang tahun 2021 menempatkan jaminan sosial perusahaan sebagai pusat perdebatan, namun optimisme terhadap kecepatan pembangunan masih kurang. Di Belanda, dibutuhkan lebih dari 20 tahun untuk menciptakan sistem yang solid.” Mereka juga ingin meningkatkan batas kontribusi dalam rencana individu.
Angka yang mengalami beberapa perkembangan adalah rencana untuk wiraswasta, meskipun mulai hari ini 92% pekerja mandiri tidak menyadari keberadaannya. Pada bulan Januari, sekitar dua puluh sudah dibuat dan sekarang jumlahnya lebih dari 100 juta euro. Di sisi lain, dana promosi publik untuk lapangan kerja, dimana pemerintah mempunyai peran tertentu dalam komite kontrolnya, Mereka masih berada di dok kering.
Otoritas eksekutif memiliki visinya sendiri mengenai situasi di sektor ini. Franziska Gómez-Jover, Deputi Direktur Jenderal Organisasi, Kajian dan Asuransi Sosial Pelengkap Direktorat Jenderal Asuransi dan Dana Pensiun (DGSFP), yakin bahwa pengembangan rencana ketenagakerjaan baru berada di jalur yang benar. “Dalam dua tahun, telah dibuat 36 rencana baru (terutama yang disederhanakan) dan terdapat 600.000 peserta baru berkat penggabungan kontrak konstruksi. Total 236 juta euro telah tiba. Kita harus memberikan waktu agar reformasi dapat membuahkan hasil”, pikirnya.
Harapan besar sektor ini adalah negosiasi kesepakatan bersama yang baru, dengan contoh di atas rencana konstruksi. Dalam hal ini, pengusaha dan serikat pekerja sepakat untuk membuat rencana baru untuk berkontribusi terhadap pensiunnya ratusan ribu pekerja. Dalam sebagian besar kasus, ini pertama kalinya bagimu. Sektor lain sedang bernegosiasi buat rencanamu sendiri. Hingga saat ini, rencana rekrutmen selalu terbatas pada satu perusahaan, hampir selalu perusahaan besar, yang mempromosikannya. Mirençu del Valle, yang juga wakil presiden direktur eksekutif konfederasi bisnis, mengatakan bahwa “semakin banyak industri dan sektor yang mendekati kami untuk menanyakan jumlah tersebut, karena banyak peminatnya.”
Luis Miguel Carrascodirektur Grup Keuangan Iberkaya Banco, memiliki visi bisnis yang paling dekat dan melihat dari hari ke hari kesulitan dalam memperluas jumlah program pensiun. “Tidak mudah meyakinkan pengusaha kecil untuk mengadopsi angka ini, tapi kita harus mencapainya bersama.” Wiraswasta, pemilik UKM, terutama berurusan dengan kehidupan sehari-hari, untuk membuka jendela dan membuat bisnisnya berjalan. Sulit bagi mereka untuk memikirkan tabungan jangka panjang,” kata sang manajer dan mengungkapkan kekhawatirannya bahwa antusiasme awal terhadap rencana yang disederhanakan mulai melambat. Dalam pandangannya, salah satu faktor yang dapat memberikan lebih banyak fleksibilitas pada model ini adalah dengan memungkinkan, seiring dengan bertambahnya jumlah rencana kolektif, “untuk memungkinkan pekerja yang tidak memiliki akses terhadap rencana tersebut untuk berkontribusi lebih dari batas yang ditetapkan untuk individu, dengan komitmen yang nantinya akan mereka transfer ke kolektif”. Sekali lagi, lebih banyak fleksibilitas.
Sektor keuangan, meskipun masih mendukung kebutuhan untuk mendorong penghematan di perusahaan, sering mengeluh bahwa dalam banyak kesempatan upaya regulasi akhirnya menghambat banyak inisiatif. Hal ini dirangkum oleh presiden Ibercaja, Francisco Serrano, sehubungan dengan salah satu proyek yang dikembangkan oleh kelompok tersebut untuk mempromosikan program pensiun (Pensumo). “Kami adalah satu-satunya proyek yang terwujud dalam ‘pasir’ DGSFP, dan itu membuat kami bangga, karena ini adalah proyek yang sangat disruptif, namun kami juga harus khawatir bahwa tidak akan ada lebih banyak inisiatif yang dihasilkan.” Memang bagus Eropa juara dalam regulasi, tapi itu bukan yang utama, yang penting kita juara dalam inovasi.
“Kami akan hidup lebih lama dan saya harap kami akan hidup lebih baik”
Ahli biokimia, genetika, dan pakar penuaan kelas dunia Carlos López-Otin juga berpartisipasi dalam konferensi tersebut. “Penuaan tidak dapat dielakkan. Hal ini menyentuh dan menyetarakan kita semua, bahkan mereka yang ingin berinvestasi dalam menjamin masa muda mereka yang abadi. Saya meresepkan kelas biologi untuk mereka di tahun pertama,” yakinnya. Menurut López-Autin, berinvestasi dalam penuaan adalah hal yang bermanfaat, “tetapi bukan mempelajari cara memperpanjang hidup, tetapi mencoba lebih memahami penyakit yang terkait dengan penuaan.” Harapan hidup di Spanyol adalah 83 tahun. “Saya pikir ini luar biasa, dia meyakinkan, masih ada ruang untuk perbaikan, tapi mengapa kita harus meningkatkannya?” Jika saya hidup sedikit lebih lama, saya tidak mengharapkan keajaiban besar, namun saya mengharapkan sedikit lebih baik. Kami akan hidup sedikit lebih lama dan saya harap kami akan hidup lebih baik.” Jadi dia memutuskan untuk “berinvestasi di bidang kesehatan”. “Dalam pengobatan penyakit, tetapi juga dalam pengobatan kesehatan.”
Salah satu penyakit yang berhubungan dengan penuaan adalah kanker: “Jika kita hidup cukup lama, kita semua akan menderita kanker. Namun kita harus tahu bahwa dalam 30 tahun terakhir kita telah melipatgandakan angka harapan hidup pasien kanker. Lebih mudah untuk sembuh dari kanker daripada menyerah pada penyakit tersebut. Tumor-tumor tersebut tidak akan pernah bisa diberantas, namun akan semakin banyak tumor yang bisa disembuhkan.” Ilmuwan tersebut juga berbicara tentang kesehatan mental, yang menjadi subjek buku terbarunya. “Lebih dari 1 miliar orang mengalami gangguan emosi. Ini adalah epidemi kesepian, kecemasan dan kesedihan. Ada artis-artis hebat yang tidak cocok… Tapi hari ini Anda tidak perlu menjadi seorang seniman untuk bersedih.”
Dalam hal ini, ia menganjurkan pendidikan, “harapan terakhir bagi kemajuan masyarakat” dan menuntut ketegasan dari pihak berwenang dalam menghadapi masalah seperti perundungan. “Penyakit mental bukanlah sebuah stigma. “Itu cukup untuk kita semua.” Terakhir, ia menyimpulkan dengan menganjurkan redefinisi konsep kesehatan. “Kesehatan tidak bisa berarti bebas dari penyakit. Itulah yang kami harapkan dari orang-orang yang paling kami cintai. “Kita harus memahaminya dengan cara lain.
