Perusahaan asuransi yang berhenti memberikan perlindungan rumah kepada ratusan ribu orang orang California dalam beberapa tahun terakhir sebagai kebakaran hutan menjadi lebih destruktif, mereka harus menerapkan kembali kebijakan di daerah rawan kebakaran jika mereka ingin terus melakukan bisnis di negara bagian tersebut.
Peraturan negara bagian yang baru, yang diumumkan pada hari Senin, akan mewajibkan perusahaan asuransi rumah untuk menawarkan perlindungan di daerah berisiko tinggi, sesuatu yang belum pernah dilakukan negara bagian tersebut sebelumnya, kata kantor Kalifornia Komisaris Asuransi Ricardo Lara mengatakan dalam sebuah pernyataan.
Perusahaan asuransi harus mulai meningkatkan cakupannya sebesar 5% setiap dua tahun hingga mencapai setara dengan 85% pangsa pasarnya. Itu berarti jika perusahaan asuransi menulis 20 dari setiap 100 polis negara, maka perusahaan tersebut harus menulis 17 polis di bidang yang berisiko tinggi, kata kantor Lara.
Perusahaan asuransi besar seperti State Farm dan Allstate telah berhenti membuat kebijakan baru di California di tengah kekhawatiran akan kerugian besar akibat kebakaran hutan dan bencana alam lainnya.
Sebagai imbalan atas peningkatan cakupan, negara bagian akan mengizinkan perusahaan asuransi mengalihkan biaya reasuransi ke konsumen California. Perusahaan asuransi biasanya membeli reasuransi untuk menghindari pembayaran besar jika terjadi bencana alam atau kerugian besar. California adalah satu-satunya negara bagian yang tidak lagi mengizinkan biaya reasuransi ditanggung oleh pemegang polis, menurut kantor Lara.
Penentang peraturan tersebut mengatakan bahwa peraturan tersebut dapat menaikkan premi sebesar 40% dan tidak mengharuskan kebijakan baru dibuat dengan kecepatan yang cukup cepat. Negara tidak memberikan analisis biaya mengenai dampak potensial terhadap konsumen.
“Rencana ini adalah dari industri asuransi, oleh industri asuransi, dan untuk industri,” kata Jamie Court, presiden Consumer Watchdog, dalam sebuah pernyataan.
Permintaan tersebut harus ditinjau oleh Kantor Hukum Administratif California sebelum berlaku efektif dalam waktu 30 hari.
“Perempuan California berhak mendapatkan pasar asuransi yang dapat diandalkan dan tidak menjauhkan diri dari komunitas yang paling rentan terhadap kebakaran hutan dan perubahan iklim,” kata Lara dalam sebuah pernyataan. “Ini adalah momen bersejarah bagi California.”
Aturan baru ini merupakan bagian dari upaya Lara untuk meyakinkan perusahaan asuransi agar terus beroperasi di negara bagian yang paling padat penduduknya di AS. Dia memperkenalkan aturan lain awal bulan ini yang memungkinkan perusahaan asuransi memperhitungkan krisis iklim dalam penetapan harga mereka. Perusahaan-perusahaan asuransi mengatakan bahwa karena mereka tidak dapat memperhitungkan krisis iklim dalam tarif mereka, banyak yang memutuskan untuk menghentikan atau membatasi bisnis baru di negara bagian tersebut. Aturan baru yang memasukkan krisis iklim ke dalam tarif akan mulai berlaku akhir pekan ini.
Tujuan akhir dari peraturan baru ini adalah untuk mengeluarkan pemilik rumah dari rencana Akses Adil terhadap Klaim Asuransi (FAIR) California, yang sering kali menjadi pilihan terakhir ketika perusahaan asuransi berhenti memberikan perlindungan kepada mereka yang tinggal di daerah yang berisiko kebakaran hutan, kata kantor Lara. . . Rencana yang adil dapat membantu pemilik rumah memenuhi persyaratan asuransi yang diberlakukan oleh perusahaan hipotek, namun rencana ini terutama dirancang sebagai jaring pengaman sementara dengan cakupan dasar sampai pemegang polis menemukan opsi yang lebih permanen. Jumlah orang yang mengikuti program pembagian adil California meningkat lebih dari dua kali lipat antara tahun 2020 dan tahun ini, mencapai hampir 452.000 polis.
Kebakaran hutan selalu menjadi bagian dari kehidupan di California. Namun seiring dengan semakin panas dan keringnya iklim, kebakaran menjadi semakin besar dan hebat. Dari 20 kebakaran hutan paling merusak dalam sejarah negara bagian tersebut, 14 diantaranya telah terjadi sejak tahun 2015, menurut Departemen Kehutanan dan Perlindungan Kebakaran California (CalFire).
Kebakaran tahun 2018 di Paradise, California, menewaskan 85 orang dan menghancurkan sekitar 11.000 rumah, dan beberapa penduduk kesulitan mendapatkan asuransi rumah sejak saat itu.
Steve Crowder, walikota kota itu, kehilangan rumah dan bisnisnya. Sejak itu, keluarganya telah membangun kembali rumah mereka, namun kesulitan mendapatkan asuransi. Massa terpaksa mendaftar pada rencana pameran tersebut awal bulan ini. Meskipun membayar sekitar $5.000, walikota mengatakan rumahnya diasuransikan dengan harga $100.000 lebih rendah dari nilainya dan bahwa isi rumah hanya ditanggung setengahnya.
“Anda tidak dapat membangun kembali apa yang Anda dapatkan untuk tujuan asuransinya,” katanya.
Para konstituennya menghadapi masalah serupa. Dengan kebijakan yang meroket dari sekitar $1.200 per tahun sebelum Kebakaran menjadi $5.000 saat ini – atau bahkan hingga $20.000 per tahun untuk rumah besar – beberapa orang sudah menyerah dalam upaya mendapatkan perlindungan asuransi sama sekali.
Bertahun-tahun sejak Kebakaran Kamp, Crowder mengatakan kota tersebut berhasil memenangkan kembali beberapa perusahaan asuransi setelah memberlakukan peraturan baru berstandar tinggi untuk menjaga keamanan bangunan, seperti peraturan kebersihan, vegetasi, dan pagar.
Meskipun walikota menyambut baik peraturan baru negara bagian tersebut, dia mengatakan dia dan konstituennya skeptis bahwa keadaan akan membaik.
“Apa pun yang bisa membantu mendapatkan asuransi di California, titik, akan sangat membantu,” katanya, namun menambahkan, “Mari kita tunggu dan lihat apakah itu terjadi sebelum kita menjadi bersemangat.”
