Tahun baru, pasar perumahan baru? Tidak tepat.
di dalam Pada awal tahun 2025Keterjangkauan tetap menjadi tantangan besar bagi calon pembeli rumah, dengan tarif dan harga jual yang terbukti sulit. Joel BernerEkonom Senior di Realtor.com.
Tarif rata-rata untuk a hipotek tetap 30 tahun Dimulai pada tahun 2025 mendekati 7%, sedikit lebih tinggi dibandingkan Januari lalu.
“Beberapa faktor utama dapat menyebabkan suku bunga KPR naik atau turun,” ujarnya Valerie SandersKepala Strategi Eksekutif di National Association of Mortgage Brokers. Pasar hipotek telah sangat terpengaruh oleh inflasi, Kebijakan Federal ReserveHarga obligasi, pertumbuhan PDB dan angka lapangan kerja, adalah beberapa di antaranya.
Berdasarkan kondisi perekonomian saat ini, a Penurunan substansial dalam suku bunga hipotek Musim pembelian rumah kemungkinan besar tidak akan terjadi sebelum musim semi, menurut Sanders.
Selain itu, data ekonomi yang kuat baru-baru ini dan spekulasi Presiden terpilih Donald Trump juga disajikan Proposal Perpajakan, Imigrasi dan Tarif Untuk menghidupkan kembali inflasi, The Fed memproyeksikan laju penurunan suku bunga yang jauh lebih lambat pada tahun 2025.
Dengan banyaknya ketidakpastian, itulah satu-satunya kepastian Perkiraan tingkat hipotek Selalu berubah. “Pembeli tidak perlu khawatir tentang penentuan waktu pasar suku bunga hipotek dan sebaliknya fokus mencari rumah yang sesuai dengan anggaran mereka dan membayar uang muka sebesar mungkin,” kata Berner.
Baca selengkapnya: Prakiraan Tingkat Bunga Hipotek 2025
Kemana arah suku bunga hipotek pada tahun 2025?
Terlepas dari fluktuasi harian normal, Suku bunga hipotek Diperkirakan akan tetap di atas 6,5% untuk beberapa bulan ke depan. Jika inflasi terus mereda dan The Fed mampu melaksanakan dua kali pemotongan sebesar 0,25% yang diproyeksikan, suku bunga hipotek bisa mencapai 6,25% di akhir tahun.
Harga hari ini terlihat lebih tinggi dibandingkan harga saat ini tarif 2%. Era pandemi. Namun, mendapatkan suku bunga di bawah 3% pada hipotek tetap 30 tahun tidak mungkin terjadi tanpa adanya kemerosotan ekonomi yang parah, kata para ahli. Sejak tahun 1970-an, tingkat rata-rata a hipotek tetap 30 tahun Ini sekitar 7%.
Meskipun demikian, hanya guncangan ekonomi yang terjadi secara tiba-tiba, seperti terjadinya resesi atau lonjakan harga minyak, yang dapat menyebabkan turunnya suku bunga hipotek. Keith GumbingerWakil Presiden situs hipotek HSH.com. “Perubahan arah yang besar biasanya disebabkan oleh peristiwa penting yang mendorong pasar keuangan lebih tinggi.”
Apa yang akan mempengaruhi tingkat hipotek dalam waktu dekat?
Kartu liar terbesar untuk suku bunga hipotek adalah kebijakan fiskal pemerintahan baru. milik Trump Usulan pengurangan pajak dan tarif Merangsang permintaan dan meningkatkan defisit dapat menyebabkan inflasi kembali meningkat. Suku bunga hipotek sangat sensitif terhadap inflasi.
“Pemotongan pajak, tarif, dan boikot massal merupakan langkah-langkah inflasi yang secara tidak langsung menaikkan suku bunga hipotek sekaligus secara langsung meningkatkan biaya pembangunan dan pembelian rumah,” kata Berner. Jika kebijakan ini diterapkan lebih cepat dari perkiraan pasar, kata Berner, hal ini dapat menyebabkan kenaikan suku bunga hipotek yang sama cepatnya.
Inflasi yang lebih tinggi mungkin mendorong The Fed untuk menunda penurunan suku bunga di masa depan. Meskipun The Fed mempengaruhi arah suku bunga pinjaman secara keseluruhan, namun hal tersebut berpengaruh tidak secara langsung mengatur pasar hipotek.
Namun, investor peduli dengan prospek penyesuaian suku bunga The Fed di masa depan karena hal ini menentukan strategi perdagangan dan penilaian risiko mereka. Itu sebabnya kekuatan pasar sering kali bergerak untuk mengantisipasi langkah kebijakan Fed.
rata-rata Suku bunga hipotek tetap 30 tahun Pantau dengan cermat imbal hasil obligasi, terutama imbal hasil Treasury 10-tahun. Jika pengangguran diperkirakan meningkat, imbal hasil obligasi dan suku bunga hipotek akan turun. Namun jika hasilnya tidak sesuai ekspektasi pasar, imbal hasil dapat dengan cepat naik atau turun.
Tingkat hipotek juga dipengaruhi oleh peristiwa geopolitik, termasuk konflik militer dan pemilu. Ketidakstabilan politik menyebabkan ketidakpastian ekonomi, yang pada gilirannya menyebabkan lebih banyak volatilitas pada imbal hasil obligasi dan suku bunga hipotek.
Investor pasar obligasi perlu diyakinkan bahwa perekonomian cukup mendingin sehingga suku bunga hipotek dapat berbalik arah. Oleh karena itu, tidak adanya penurunan baru dalam tren inflasi atau a Kondisi kerja yang memburuk secara tiba-tibaSuku bunga hipotek akan tetap mendekati 7% untuk sementara waktu, kata Gummbinger.
Apa yang akan mempengaruhi pasar perumahan pada tahun 2025?
Hari ini Pasar perumahan yang tidak terjangkau Akibat dari suku bunga KPR yang lebih tinggi, a Kekurangan perumahan kronisHilangnya daya beli akibat mahalnya harga rumah dan inflasi.
Daftar Rumah Rendah: Pasar perumahan yang seimbang biasanya memiliki pasokan lima hingga enam bulan. Kebanyakan pasar saat ini rata-rata memiliki setengah dari jumlah tersebut. Menurut Freddie MacKita masih mempunyai kekurangan sekitar 3,7 juta rumah.
Hipotek yang ditinggikan Tarif: Pada awal tahun 2022, suku bunga hipotek secara historis mendekati 3%. Ketika inflasi meningkat dan The Fed menaikkan suku bunga, tingkat hipotek berlipat ganda. Pada tahun 2025, suku bunga KPR yang masih tinggi membuat jutaan calon pembeli keluar dari pasar perumahan.
Pengaruh penguncian tarif: Karena pemilik rumah adalah mayoritas Terkunci dalam suku bunga hipotek Di bawah 5%, mereka tidak mau melepaskan suku bunga hipotek yang rendah dan memiliki sedikit insentif untuk mendaftarkan rumah mereka untuk dijual, sehingga menyebabkan kurangnya listing untuk dijual kembali.
Harga rumah tinggi: Meskipun permintaan pembelian rumah terbatas dalam beberapa tahun terakhir, kurangnya persediaan telah membuat harga rumah tetap tinggi. Harga rumah rata-rata di AS $429.963 Pada bulan November, naik 5,4% secara tahunan, menurut Redfin.
Inflasi Curam: Inflasi merupakan kenaikan harga barang dan jasa pokok sehingga menurunkan daya beli. Hal ini juga mempengaruhi tingkat suku bunga hipotek: Ketika inflasi tinggi, pemberi pinjaman biasanya menaikkan suku bunga pinjaman konsumen untuk memastikan profitabilitas.
Lebih baik menunggu atau membeli?
Terburu-buru tidak pernah baik Membeli rumah Tetapkan anggaran pembelian rumah yang jelas, berapa pun kemampuan Anda. Inilah yang direkomendasikan para ahli sebelum membeli rumah:
Bangun skor kredit Anda. Skor kredit Anda membantu menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dan berapa tingkat bunganya. A Skor kredit Skor 740 atau lebih tinggi akan membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif yang lebih rendah.
Hemat untuk uang muka yang lebih besar. Yang besar Uang muka Memungkinkan Anda mengambil hipotek yang lebih kecil dari pemberi pinjaman Anda dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Jika Anda mampu membelinya, uang muka minimal 20% juga akan menghilangkan asuransi hipotek swasta.
Berbelanja untuk pemberi pinjaman hipotek. Membandingkan penawaran pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman hipotek dapat membantu Anda Negosiasikan tarif yang lebih baik. Para ahli merekomendasikan untuk mendapatkan setidaknya dua hingga tiga perkiraan pinjaman dari pemberi pinjaman yang berbeda.
Pertimbangkan untuk menyewa. memilih Sewa atau beli rumah Ini bukan hanya tentang membandingkan sewa bulanan dengan pembayaran hipotek. Menyewa menawarkan fleksibilitas dan biaya awal yang lebih rendah, namun membeli memungkinkan Anda meningkatkan kekayaan dan memiliki kendali lebih besar atas biaya perumahan Anda.
Pertimbangkan poin hipotek. Anda bisa mendapatkan tingkat hipotek yang lebih rendah dengan membeli Poin hipotekSetiap poin berharga 1% dari total jumlah pinjaman. Satu poin hipotek sama dengan pengurangan 0,25% pada tingkat hipotek Anda.