Tahun baru, kehidupan baru. Meskipun kedatangan tahun 2025 mungkin tidak mewakili perubahan besar dalam hidup bagi kebanyakan orang (setidaknya pada hari pertama tahun ini), hal ini dapat membawa perbedaan bagi banyak orang Spanyol yang mengontrak program pensiun sepuluh tahun yang lalu. Mulai Rabu ini, 1 Januari, klien yang berinvestasi pada sarana investasi ini setidaknya sepuluh tahun yang lalu akan dapat menarik uangnya, seperti yang dijelaskan Miguel Moreno Mendieta dalam bagian ini Lima hari.
Tujuan awal dari program pensiun adalah untuk menghasilkan saluran tabungan untuk mengakumulasi sumber daya yang melengkapi dana pensiun publik dari waktu ke waktu. Artinya, investor tidak dapat menebus uangnya jika belum mencapai usia pensiun yang sah. Untuk membuat proses tabungan ini lebih mudah dikelola, jumlah yang ditambahkan ke dalam rencana tersebut dikurangkan dari dasar pajak penghasilan. Jadi, jika investor memperoleh pendapatan kotor 40.000 euro per tahun dan membayar 1.500 euro ke dalam program pensiunnya, ia hanya akan membayar pajak sebesar 38.500 euro.
Namun, pemerintahan Mariano Rajoy pada tahun 2018 mempromosikan dekrit kerajaan yang mengubah banyak semangat produk keuangan jenis ini, untuk meningkatkan likuiditasnya dan membuat kontribusi lebih menarik. Pemerintahan nasional kemudian membela kemungkinan itu untuk menyimpan program pensiun setelah sepuluh tahuntanpa harus menunggu usia pensiun, “memberikan lebih banyak kebebasan dan jaminan lebih kepada penabung”. Pada saat yang sama, perubahan undang-undang tersebut menjanjikan pengurangan yang signifikan komisi yang dibebankan oleh manajer untuk produk ini. Kemudian diperbolehkan untuk menarik uang dari rencana jika terjadi situasi khusus: penyakit serius, pengangguran jangka panjang, risiko penggusuran, pasien dengan Covid-19 atau korban gunung berapi La Palma dan hari Valencia. Pengecualian ini berarti bahwa rencana tersebut akan menghasilkan 150 hingga 300 juta euro setiap tahunnya.
Tujuh tahun setelah perubahan peraturan ini, setiap pelanggan yang memenuhi syarat dapat mendatangi bank mereka dan meminta pengembalian dana atas kontribusi tersebut sebelum tanggal 1 Januari 2015, beserta keuntungan yang akan mereka hasilkan. Menurut perhitungan sektor ini, jumlah ini melebihi 64.000 juta euro, yang mewakili 51% dari seluruh uang yang terkumpul dalam rencana tersebut.
Detail penting para ahli menunjukkan bahwa, jika sebagian dari program pensiun dihematdimungkinkan untuk terus berkontribusi pada produk-produk ini untuk kemungkinan-kemungkinan lain di masa depan (pensiun, cacat, kematian…). Dan satu hal yang perlu dipertimbangkan: perpajakan: jika Anda memilih untuk memulihkan, Anda harus terlebih dahulu menghitung apakah itu menguntungkan secara fiskal atau tidak, dengan mengingat bahwa segala sesuatu yang dipulihkan akan dikenakan pajak dengan tarif yang sama dengan pendapatan dari pekerjaan dalam pajak penghasilan pribadi.